车险水很深你知道吗?到底怎么买才最划算?

　　汽车已经是现代社会的生活必需品，不少家庭都拥有一台或多台汽车。而对于车主，购买汽车后就有几样东西必不可少，首先就是上牌，再有就是为爱车上保险和车船税。不同于上牌，汽车保险不是一次性缴费，终身享用，而是需要每年续保。

      经济条件好而且怕麻烦的车主当然可以选择全保，但其实关于汽车保险的选择，里面的门道多得很，懂得怎么买，不仅可以省下一笔费用，而且还能获得更周全的保障。那么，汽车保险的水到底深在什么地方?我们敞开来说说。

　　选择险种

　　嫌麻烦的人一般会选择买全保，但需要注意的是，全保并不是真的所有问题都保，只是几个常见险种的合集，例如涉水险等冷门险种，还是需要自行添加的。

　　而比较经济的做法当然是按需购买，根据自己用车情况而选择不一样的险种搭配，例如车子比较老旧，那就没必要买车损了。又或者车子经常停放或短距离代步，第三者的保额可以酌情购买，但如果经常跑高速，而且驾驶习惯奔放、不熟练者，第三者100万也不为过。

　　保险公司选择

　　很多车主首次购车时，都会直接在4S店上保险，那所选的保险公司自然就是与4S合作的那家。但其实在续保时可以重新选择适合自己的保险公司，而且在同一时间不同的公司会有不同的优惠政策，车主可以对比报价和服务后才选择。

　　一般来说，老三家(平安、人保、太平洋)的优惠较少、但服务相对有保证，而中小型公司的优惠力度一般较大。如果对服务比较敏感的车主，还是建议选择大品牌，尤其是在大城市，大型保险公司的服务网点和客服人员都比较充足。如果不考虑配套服务，或者是二、三线城市的车主，以经济角度出发当然选优惠力度最大的公司。

　　选择购买时机

　　一般车主在车险到期前三个月都会接到保险销售的来电，提示车险准备到期，要续保了。但其实在什么时间购买也是有讲究的，如果在接到第一通电话时马上续保，优惠幅度或者礼品可能相对较少;但如果在接近到期前一个月再作决定，可能会有不一样的优惠力度，而且还可以对比前两个月不同公司不同销售的优惠，尽可能挑选最优惠的方案。

　　另外，在全年不同的时间购买车险，也有可能碰上不一样的优惠幅度，例如6月底、12月底要冲绩效，例如双11等购物节、周年庆等等，都有可能有比较大的优惠幅度。有业内人士透露，2018年某大型保险公司全年最高优惠幅度高达60%。当然了，具体什么时间段续保并不是车主自由选择的，而是根据购车时首次上保的时间而定，但是在保险到期的前3个月都可以留意近期有没有出现超大折扣的机会，好让自己抓住续保的最佳时机。

　　都知道车险临近到期，各大保险公司数十个保险销售轮流打电话骚扰，当中有配送各种增值服务、有大小不一的折扣、甚至还有返现形式吸引你续保。那么到底怎么选才合适?他们背后都隐藏着什么利益链条?我们尝试从保险从业员的角度为大家讲解一下。

　　1.关于现金折扣，其实保险行业协会按照各大保险公司的市场份额分为三个级别，市场占有率最高的几家公司为第一级别，中等水平的为第二级别，剩下的为第三级别。

　　而根据规定，第一级别的保险公司直销优惠不能超过税前20%，随后也就剩下18-19%;第二级别的保险公司直销优惠不能超过税前25%;第三级别的保险公司直销优惠不能超过税前30%。这直接导致同一时期不同公司之间的优惠力度不尽相同。

　　2.保险行业协会还监管着各家保险公司每年的业绩增长，规定保险公司的增速最高不能超过某个范围，超过了将收到严格监管。而保险从业人员的现实情况就是做多了不被允许，做少了又达不到公司业绩要求。

　　3.为了吸引用户，各大保险公司都会赠送各种增值服务，例如洗车、喷漆、保养等等。而返现和赠送油卡等变相返现形式其实是不被允许的。

　　总结：

　　虽然国内汽车保有量不断增加，但是汽车保险行业的竞争还是那么激烈，各大小型保险公司用尽浑身解数去获取更多的客户。作为车主，选择车险一定要从实际情况出发，不要贪图小便宜，因为除了优惠力度和礼品外，服务和理赔效率才是衡量一家保险公司好与不好的重要标准。当然了，如果能做到避免意外发生，尽量不出险，获得最大的续保折扣，那才是最省钱的。

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