我能想到最好的六一礼物，是给孩子一生的保护！

理性爱孩子，理性为孩子配置保险。

作为父母，永远都有一个软肋：那就是孩子。

想当孩子一辈子的依靠，也想给孩子最好的保障，可很多时候，很多事情不是我们能掌控得了的，例如生老病死。

所以，给孩子买份保险，其实是给孩子最好的礼物。六一儿童节到了，孩子的保险可以配置起来了~

爱之心，急之切，天下没有哪个父母是不爱孩子的。但是，有时候越是爱越会让人不理智，很多爸妈在买保险时会常常陷入误区。

1、把最好的都给孩子

每个孩子都是父母的心头宝，父母总想着把最好的一切都给孩子，甚至连保险也是。

但是，给孩子买最好的保险，是个最大的误区！

你以为有了这些保障，是孩子受益？

错！有了保险，孩子该生病还是生病，该摔跤还是摔跤，你该闹心还是闹心，但就一点好处，你的钱包不受伤。

养育孩子照顾孩子的主体，永远是父母长辈。

父母只要身体健康，有收入能力，孩子的成长就不是问题。

这样看来，下一个结论这不就呼之欲出了：

孩子真正的风险，其实来自于父母收入能力的缺失。如果父母病了去世了没钱了，孩子才是最惨的。

如果没有保险，孩子生病了，你可以砸锅卖铁凑钱给孩子治病。但是父母生病了，孩子不仅没有照顾父母的能力，孩子的生活质量也会出现断崖式下跌。

你看，给自己买保险才是给孩子降低风险，给孩子买保险只是给父母省钱。

所以，锦妹才会一直强调，买保险要遵循先大人，后小孩原则，要优先为家庭经济支柱购买。

2、喜欢给孩子买万能险

很多家长都很喜欢给孩子买万能险，觉得一份保险产品能涵盖健康、教育、创业、养老……不仅有保障，还能理财，简直就是完美。

确实，万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品。

投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。

简单来说，万能险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的人寿保险，相当于一个定额（或递减）的定期保险与一个递增的累积基金相结合而构成的保险。

看起来十分美好，但是万能险作为一款保险产品，人身保障功能很弱。

因为这类保险虽然保障的项目多，但每一项保额都很低，真出了什么事，这点保额根本没啥用！

所以，给孩子买保险，把重点放在重疾给付，医疗保险，和磕磕碰碰等小意外的问题上最好，在孩子的人身保障配齐之后，再去考虑万能险！

了解了误区，那到底该怎样给孩子配置保险呢？锦妹建议按照这样的顺序进行配置：

一、少儿医保

少儿医保是孩子的第一道防线，孩子出生后就可以办理了。

一般是需要拿着出生证明去当地的社保局办理，孩子的各项费用马上就可以得到报销。

很多家长不重视少儿医保，但对于孩子来说，少儿医保很重要！

孩子很容易受到外界因素的干扰，磕磕碰碰也在所难免，少儿医保能够解决绝大部分小额医疗费用。

二、意外险

小孩子普遍比较调皮，跌倒、烫伤等意外伤害情况很容易发生，所以配置一份儿童意外险很有必要。

不过，在为儿童配置医疗险的时候需要注意：给孩子买意外险，不用过度追求保额，而应该把重点放在意外医疗上。

因为孩子的大部分意外都是小磕小碰，达不到身故的地步。

意外医疗保额高、报销比例高、免赔额低的，可优先选择。

还有一点需要注意的是，为了防范道德风险，国家对儿童意外险的保额有如下的身故限制：

0 - 9 岁：身故赔付不能超过 20 万

10 - 17 岁：身故赔付不能超过 50 万

也就是说，即便买了多份意外险，意外身故也不能超过上面的限额。

二、重疾险

重疾险一定要给孩子买。

其实儿童的定期重疾险非常便宜，每年只要几百块钱就能做到好几十万的保额，

买不了吃亏，买不了上当。

孩子生病，最痛苦的就是家长，任何一个家庭都经不住金钱和精力的摧残。

如果家庭条件稍微好一些，还可以通过卖房卖车动存款来解决医药费问题，如果家庭条件不好，可能连医药费都凑不出来。

因此，配置一份重疾险很重要，富人可以通过买重疾险来缓解经济上的压力，穷人需要重疾险来救命。

更何况，儿童的重疾发生率其实很高，尤其是6岁以下。

针对儿童来说，白血病（又称血癌）是侵蚀儿童健康的头号杀手，现全世界大概50万儿童患有各种癌症，仅白血病一种就占了40%，白血病的高发年龄是2-5岁。

除了白血病已经有数据证明高发，针对少儿高发重疾，目前还统一的行业标准，这就造成了行业里每家公司都说自己的是高发，每家的少儿重疾都不一样的情况。

所以冠名了“少儿”的重疾险在少儿高发病种的涵盖率上也是未知的，涵盖率越高越好。

如果保障疾病都和儿童无关，那么这种产品也没有购买的必要了。

市面上的产品很多，具体产品情况、到底好不好，可以私信或留言咨询锦妹。

三、医疗险

现在市面上有三种医疗险，一种是俗称的百万医疗，一种是低保额医疗，保额一般是一万到几万，还有一种就是高端医疗了。

高端医疗的保费贵，每年几千到几万不等，有的甚至要十几万，但是买了高端医疗能享受到的服务是完全不一样的，如果是国内无法治疗的疾病，需要去国外治疗，这种医疗险也是涵盖了对应责任的。

对于一般的家庭来说，只要买低保额医疗险和百万医疗险就好了。

有的人就问了，这两者什么区别呢？买了不会重复吗？

百万医疗险都是有1万的免赔额，所以我们需要通过小额医疗险来弥补这1万的缺口。

小额医疗险的额度一般在1万左右，免赔额100元，有些好的产品能做到0免赔，当然这种产品的保费会贵一些。

其实，有医保作为前提，基本保障已经够了。如果还有一定预算，在配置完重疾险之后，可以买一份小额医疗险医疗险作为适当的补充。

如果家庭条件实在困难，可以先不配置其他保险，在配备少儿医保后，再购买一份百万医疗过度一下。

四、教育金

保障作用很低，没有做好基础保障的前提下，90% 的普通家庭，不建议优先考虑理财险。

最后，锦妹想说：

每个父母都爱孩子，但是更需要理性地爱孩子。希望所有的孩子，都能在父母的爱与呵护下，健康、快乐地成长。

另外，具体的产品选择可以私信咨询锦妹哦~