你们问过的少儿重疾险,都在这里了!
“酒香也怕巷子深”这句话,在互联网保险这完全不是个事儿。
一个好产品,就算保险公司不费力造声势,也能闪亮登场。
而不够优秀的产品,则像投进湖面的小石子儿,溅起一点水花就平静了。
所以想提醒大家,听到新产品的风声,不要冲动,先观望一下水花大小。
问的多的,我也会尽快出文章。
已经买好保险的朋友更不用焦虑。
虽然新产品多,但真正能打破格局的其实很少。
这不,最近又出了几款新的少儿定期重疾险。
后台很多父母问得挺急的,就跟大家多聊了两句。
不过今天的文章,咱们换一种方式。
我整合了目前市面上咨询度最多的10款,少儿定期重疾险。
并把它们分成优先列、特色列、一般列。
虽然是吐血整理的综合测评,但周五的文章不会让大家看得太累。
文章分以下几个模块:
1.十款产品综合测评
2.优先产品
3.特色产品
4.一般产品
01.十款产品综合测评
先罗列一下今天的十款产品:
【晴天宝宝】
【妈咪保贝】
【国华淘气宝】
【大黄蜂2号】
【大黄蜂2号(长期医疗版)】
【慧馨安2018】
【支付宝健康福少儿重疾险】
【支付宝成人及儿童重疾险】
【微医保少儿长期重疾险】
【富德生命少儿长期重疾险】
少儿定期重疾险,一般保障到孩子成年到30岁之间,一年几百块钱。
用较少的钱,覆盖孩子前半段人生的风险。
对于预算不多的家庭,选择这类产品作为给孩子配置保障的第一步,完全足够了。
等手头宽裕,或者孩子将来长大了,可以随时加保。
十款产品的基本信息如下:
表格比较复杂,大家可以保存之后旋转一下,方便看产品细节。
具体的结论放在了文章后面。
给孩子买保险和成年人最大的区别,其实在疾病种类上。
不同年龄阶段的高发疾病是不一样的。
一些孩子高发的疾病,比如白血病、重症手足口病、严重脊髓灰质炎、严重原发性心肌病、重度再生障碍性贫血等,并不算成年人重疾险理赔的大头。
而成年人高发的疾病,在孩子身上也不一定常见。
举个例子:
比如大家熟知的冠状动脉介入术,就属于成人高发的疾病。
但先天性儿童冠状动脉疾病是一种极少见的先天畸形,发病率只有1/30万。
所以给孩子买重疾险,一定要关注那些少儿特定的高发疾病,是否覆盖全面。
少儿高发疾病的对比也给大家整理出来了:
从这张表里,能比较直观的看出特定疾病的保障质量。
一些产品对于少儿高发疾病有双倍赔付,相当于额外保障,属于很大的亮点。
02.优先产品
一款好的少儿定期重疾险,最好能满足这么几个条件:
保障扎扎实实没有缺失;
少儿特疾赔付比例高;
保障到期有退路(忠诚客户权益);
优势明显且实用(比如保额增长);
除此以外,价格合理,缴费期灵活就更好了。
根据这几个评判因素,我选出了最推荐的4款。
【晴天保保】
保险公司:瑞泰人寿
投保年龄:0-17岁
保障期限:15/20/25/30年
推荐理由:
1)保障全面
少儿高发疾病全部涵盖。
且对于少儿高发的重疾,有额外赔付。
比如白血病等,得病之后可以多赔一倍保额。
2)保额增长
保额每2年就会自然增长15%,最高增长到175%。
比如我花575块,给孩子买了50万的晴天保保。
10年之后如果孩子得了重疾,可以赔87.5万。
而如果得的是少儿特定重疾,还会多赔一倍保额,也就是总共137.5万。
3)忠诚客户权益
这一点非常人性化。
如果孩子的保障到期了,也没出险。
但身体出了些小问题,买新的重疾险过不了健康告知。
这时候,它可以给你免健康告知,直接投保该公司旗下的其他终身重疾险。
4)就医绿通
5)价格优惠
在目前的市场上,晴天保保基本上是少儿定期重疾险的首选,赢得了很多父母的认可。
【妈咪保贝】
保险公司:复星联合健康
投保年龄:0-17岁
保障期限:20/25/30年;70/80岁/终身
推荐理由:
1)病种全面
除了基本的高发疾病保障全面,妈咪保贝还是这些产品中,唯一保障少儿罕见疾病的产品。
18种少儿特定疾病,可以赔2倍保额;5种少儿罕见疾病,可以赔3倍保额。
2)灵活
缴费期非常灵活。
既可以选择定期,又能选择终身。
3)忠诚客户权益
选择定期的,也有忠诚客户权益,风险更低。
4)重疾2次赔付不分组
很多家长担心,孩子得了重疾之后就没有保障了,针对这种情况,多次赔付型重疾险就特别实用
它有多次重疾赔付的机会,得完一次病之后,依然还有保障。
而且妈咪保贝的重疾多次赔付,是不分组的,可以最大程度的保障多次赔付的功能。
5)公司
复星联合健康这家公司的健康保险,产品链非常完整。
只要购买这家公司的重疾险,达到10万保额,就可以附加药神一号,如果得了癌症,可以完美解决抗癌药的问题。
妈咪保贝本身是一款很优秀的产品,无论是定期还是终身,都可以闭眼买。
但是它的部分设计,比如重疾多次赔,选择保障终身更能发挥价值,所以也是目前少儿终身重疾险的首选。
【大黄蜂2号】
保险公司:百年人寿
投保年龄:0-17岁
保障期限:20/30年;50岁/60岁
推荐理由:
1)保障全面
12种少儿高发特疾都是双倍赔付。
2)保额增长
投保的前11年,每年保额按照5%的复利增长。
大黄蜂2号和晴天保保非常相似。
事实上,晴天保保就是在大黄蜂的基础上做的升级,新人出现后,大黄蜂的风头便没有那么强劲。
但是对于10岁以上的宝宝来说,选择大黄蜂2号,会更有价格优势。
【健康福少儿版】
保险公司:中国人保
投保年龄:0-17岁
保障期限:20/30年;50岁/60岁
推荐理由:
1)保障全面
对于少儿特定疾病这一块,健康福的表现还是很亮眼的,涵盖的疾病很多。
2)可选满期返还
在保障期限内身故,18岁之前赔付已交保费,18岁之后赔付保额。
而大多数少儿重疾险,只赔付已交保费。
虽然孩子在保障期限内,身故的概率非常低,但是对于在意身故保障的家庭来说,也算是一个亮点。
3)价格便宜
健康福的价格也比较有优势。
总结一下,晴天保保依然可以算是少儿定期重疾险的首选。
妈咪保贝、大黄蜂2号、健康福等产品,也是非常出色的。
03.特色产品
有些产品虽然综合比较起来不是最出色的,但针对某一个人群非常的契合。
【大黄蜂2号(长期医疗版)】
保险公司:和谐健康
投保年龄:0-17岁
保障期限:至25/30/35岁
特色:可附加长期医疗
比如零岁的孩子,加110块钱可以给孩子买一个50万保额的长期癌症医疗险。
由于是长期医疗险,所以不用考虑续保的问题。
一旦孩子患了癌症,可以先用这个医疗险报销。
除此以外,重疾险该赔付的保额也照赔不误。
【慧馨安2018plus】
保险公司:和谐健康
投保年龄:0-17岁
保障期限:至20/25/30岁
特色:核保宽松
身体有些小毛病的孩子可以买这一款。
一般的急性肠胃炎、肺炎,住院不超过7天,只要痊愈了,人工核保都不用,可以直接投保。
新生儿常见的早产、低体重,只要出生满6个月,没有其他异常也可以投保。
【支付宝成人及儿童重疾险】
保险公司:国华人寿
投保年龄:0-40岁
保障期限:30年
特色:极致性价比
这款产品的价格,大概只有晴天保保的一半。
虽然保障相对简单一点,也没有额外的赔付,但该保的疾病也都有了。
价格优势明显,适合预算特别有限的家庭。
但保障期限比较单一,只能选择30岁。
对于十几岁的孩子来说,保到40多再换新产品就比较贵也比较难了。
【国华淘气宝】
保险公司:和谐健康
投保年龄:0-17岁
保障期限:30年
特色:保额赠送50%
前十年额外赔付50%的保额。
拉高了这10年的杠杆。
保障没有缺失,也有特定疾病额外赔付。
价格也相对合理。
但缴费期也不太灵活,只能选择30年。
所以这款新产品,虽然有特色的,没硬伤。
但从各方面来看,都还不足以进入最优列。
04.一般产品
有些产品名气还可以,但本身的竞争力很一般。
这类产品虽然也不算坑,但还是建议大家优先选择最优列和特色列的。
【少儿长期重疾险】
保险公司:富德生命
投保年龄:0-11岁
保障期限:至18岁
不推荐理由:
少儿高发疾病的涵盖范围太窄,缺失4种,额外赔付的比例也较低。
重疾病种只有60种,保障范围明显小于同类产品。
也没有轻症和中症。
但这款产品是一次性缴费的。
缴清4800元后就保障到18岁。
不管多大的孩子都一样。
虽然看着挺有噱头,但保障不好的产品,还是不建议大家优先选择。
【微保少儿长期重疾险】
保险公司:人保健康
投保年龄:0-17岁
保障期限:至23岁
不推荐理由:
只能保到23岁,缴费期限选择不灵活。
没有特色保障和突出优势。
除此以外,少儿高发的疾病保障,也存在部分缺失。
所以不建议优先选择。
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