【充裕未来3】升级了哪些保障？【充裕未来3】适合哪些人购买？

导读：【充裕未来3】里演示的1亿分红是画饼还是真的存在？

今天，人民币破7，这令人跌破眼镜的结局，又让我想起前几年国内居民那些狂热的购买香港分红险的日子。人民币跌的这么厉害，也难怪人们不另想法子来使自己的钱保值了。

1.充裕未来3升级了哪些保障？

2.充裕未来3和充裕未来2分红大比拼

3.充裕未来3适合什么人群购买？

一、充裕未来3升级了哪些保障？

充裕未来3是继充裕未来2之后一款更强势的分红险，产品优点比充裕未来2升级很多，刚开售的时候，因为可以更改受保人的轰动了保险界。充裕未来3其实有很多变化：

和充裕未来2相比，充裕未来3最大的优势可能就是可以更改两次受保人了。受保人可以是和投保人无直接血缘关系的人，也就是说受保人可以是投保人的非直系亲属。

可以更改两次受保人，在一定程度上来说，很适合做资产传承。友邦这一举措可谓是开天辟地，终于解决了资产家多年以来的心病。家族的财产不用再担心继承问题，一张保单就能解决财产传承，多好。

免费为客户提供身故信托计划，又是充裕未来放的一个大招。相比较资本家付费为自己的子孙后代做规划，免费的信托功能也太人性化了吧。当身故保额超过50000美金时，就可以启用身故信托功能，按照投保人的意愿设置领取方式。

降低非保证收益的原因，更多的是受到香港保监局的管制。因为之前香港保险代理人为了签保单，可能对客户进行了误导销售，很多人认为非保证收益就是实际收益，为了避免之后可能存在一些纠纷，必须要对预期分红演示进行合理的演示，不能误导消费者购买。

分红险肯定要看分红，那么我们来看下充裕未来3和充裕未来2的分红对比：

以20岁女生为例，年缴20000美金，缴5年，共缴保费100000美金 。

充裕未来采取的是英式分红法则，就是保额增加；

两款产品都是保证20年回本；

1.保证金额

如果很重视保证金额，充裕未来2第二年退保就开始有现金价值，而且前10年充裕未来2的收益略高；之后充裕未来2和充裕未来3的现金价值是相等的。

但是了解分红险的人都知道，往往买分红险的人，看中的大多是高风险，高收益，也就是复归红利和终期分红那一部分。

2.非保证金额

从非保证金额看，10岁时退保，充裕未来2能拿到117400美金的现金价值，充裕未来3则能拿到116441美金，充裕未来2的退保现金价值较高；

到了30岁再退保，充裕未来2的现金价值为457342美金，充裕未来3能拿到480308美金，充裕未来3胜。而且，从第30年起，充裕未来3的保证和非保证部分的总和一直领先于充裕未来2。

到了第100年时退保，充裕未来2可以拿到的现金价值为12364779美金，充裕未来3的现金价值为12500215美金，充裕未来3比充裕未来2多了十几万美金，将近人民币100万元！

对于附加的特色保障身故赔偿部分，前30年的身故赔付是充裕未来2略高于充裕未来3，从第30开始充裕未来3就一直高于充裕未来2。这点是没有什么争议性的。

总体来说，充裕未来3这款产品更强调客户长期的强制储蓄性，因为在保单第30年之后，充裕未来3的分红和身故保障都明显高于充裕未来2许多。

但是，一亿元分红是真的吗？

别忘了，这是在满足了100年不提取，而且分红收益能达到预期的前提下，才能看到的一个数字，并非保证金额。而且精算师们这样设计肯定也是有原因的：

1.不确定因素存在

没有人能保证100年之间就不会遇到一些难题，当需要金钱解决的时候，可能最后的救命稻草就是这唯一的充裕未来3，一亿元的数目是要100年到期时的金额，如果提前退保，现金价值是没有这么高的。

2.预期收益，非实际收益

分红险的微妙之处就在于这点，保险销售人员说的天花乱坠的那个数字，计划书里非保证的部分，能按照预期允诺给你吗?如果实现不了，一切都等于零。

3.通货膨胀

十年前一万块钱相当于现在的多少钱？100年后的一亿，又会是当时的多少钱？就算真的能实现，恐怕也要大打折扣了吧。

现代社会，人口老龄化问题日益显著，人们的养老保障意识也提高了，充裕未来3是一款全能保险产品，作为当下流行的理财分红险，也应该尽快安排上了。充裕未来3最适合什么人群购买呢？

养老计划不是老了才开始，也不是社保就能完全包揽。

现在的70后可能已经有感觉，在房贷车贷的压力下，他们已经被房地产公司压榨的所剩无几，他们已经意识到自己的养老问题已经很严峻，但是却无法解决，养老计划无法实施，将来养老的责任肯定又落到自己的子女身上，相当于子女的担子更重了。

上有老下有小的状态下，这一批70后只能选择多工作个5到10年，导致自己本应该享福享乐的年纪，却还要为了生活辛苦的工作。

那么问题来了，你需要存够多少钱才够养老？

生活水平不断的提高，通货膨胀越来越厉害，辛辛苦苦几十年赚的那点钱，加上微薄的社保，可能根本不够你养老。未来，这种境况可能会愈来愈多：人老了，还没死，钱却花光了。而避免自己陷入这种困境最有效的解决办法就是买这款充裕未来3。

俗话说，儿行千里母担忧。一个家庭中，为孩子付出最多的，肯定是母亲。事实证明，对于买香港保险也是一样，很多的女性都是孩子一出生就为自己的孩子购买了保险，有能力的家庭还会尽早的为孩子规划将来的教育金计划，充裕未来3就是为这些人而生的。

充裕未来3可以做财富传承有两个必不可少的条件：

a.变更两次受保人

b.信托计划

以前的保单都是保到受保人身故，充裕未来3则可以更改两次受保人，这意味着中产阶级的资本家老的时候可以把自己的资产传给儿子，儿子可以再传给孙子，还提供免费的信托功能，你说优秀不优秀？

充裕未来3是现在市面上不可多得的好产品，但是因为其长期强制储蓄的性质，短期退保损失又比较重，所以还是建议家庭经济实力殷实的人购买，经济实力一般的千万不要购买这款产品，莫要被”一个亿“”保三代“这些销售术语骗了，以为投机就能实现人生的财富自由。因为真正的自由，还是自己创造的。更多保险资讯，欢迎关注米保险~

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