平安1+1保险好吗？性价比怎么样？

一些怕麻烦的人，经常会在后台咨询米保，有没有那种既保障意外又能保障疾病住院的“打包”保险套餐？

今天米保就跟大家测评一款住院医疗保险：平安1+1，一款既保障意外住院又保障疾病住院的产品。

那么，这种产品到底性价比高不高呢？我们一起来看看：

平安1+1保障责任有哪些

从上图可以看到，这款产品保障责任包括：

1.住院医疗1万

2.意外伤害身故/伤残1万

3.疫苗意外身故/残疾（6周岁及以下）15万

4.疫苗异常反应或偶合症意外医疗（6周岁及以下）5万

5.疫苗一般反应意外医疗（6周岁及以下）5000元

6.住院伙食津贴（6周岁及以下），50元/天，无免赔天数，累计最高给付天数180天，共计9000元。

7.保费因年龄段、有无社保而定：未成年人最低260元/年，中老年最高530元/年。另有无社保，保费也有差异，以18-40岁为例，有社保200元/年，没有社保260元/年。

平安1+1有哪些槽点

总的来看，平安1+1既包含住院医疗，也包括意外身故伤残，还有疫苗意外保障及住院津贴，第一眼觉得保障范围还算广泛。

但这款产品有下面几点“鸡肋”：

1.住院医疗包含疾病住院医疗和意外住院医疗保障，保额仅仅1万元

米保需要提醒的是，平安1+1医疗险中的住院医疗保障责任，不仅包含因疾病导致的住院医疗花费，也包含因意外导致的住院医疗花费，一共1万元的保额。

从保障责任的范围来看，它的确弥补了一般意外险中的意外医疗不能保障疾病住院医疗的情况。

但是，额度显然有点低了。一共保障了2种情况的住院费用，共计的保额才1万元。

假设将保额平分来看，一年因意外医疗的保额才5000元，因疾病医疗的保额也只有5000。而其他单独保障意外的、或者一些“万元护”保障疾病门诊住院的保险产品，保额最低都有1万了。

再来看一下意外身故/伤残的保额：

2.意外伤害身故/伤残的保额只有1万元，保额依旧非常低

平安1+1的意外伤害身故/伤残的保额只有1万元，虽然疫苗意外身故/残疾（6周岁及以下）的保额达到15万，但因为疫苗导致身故/伤残的情况还是非常少见的，而且还限制了年龄段，满了6岁的被保险人，依然只是1万保额。

所以这款产品，意外身故/伤残的保额很低，又是一个槽点。

3.蹭“热点”，实际不太实用

再来看看，疫苗意外身故/残疾（6周岁及以下）15万、疫苗异常反应或偶合症意外医疗（6周岁及以下）5万，疫苗一般反应意外医疗（6周岁及以下）5000元这三项保障责任。

米保之前有说过，其实疫苗意外这类情况是非常少见的，平安这三项责任保障除了“蹭热点”的作用，在实际的生活中，可能并不太实用。

其次，这三项保障责任都是限制了投保年龄，所以其优势也不见得非常显著。

而住院伙食津贴，也是仅限6周岁及以下，投保年龄也是有限制，50元/天，无免赔天数，虽然最高赔付额度为9000元，而对于满6岁的被保险人来说，这款保险责任就相当于缺失了。

平安1+1的合理性在哪里？

当然，平安1+1也并非全都是槽点，它还是有那么一点用处的：

首先，我们在挑选医疗险，最关注的就是：是否为0免赔、是否不限社保用药、报销比例是否100%。

平安1+1医疗险关于这三个问题，答案都是：yes。

它就是一款0免赔额、不限社保用药、报销比例100%的住院医疗险，报销范围还算靠谱。

其次，由于一般的意外险的意外医疗只保障因为意外造成的医疗费用，而因为疾病引起的住院没办法报销；而一般的百万医疗险，通常会存在1万元的免赔额，如果发生在住院医疗后，医保报销后自费超过1万的部分可向保险公司报销，而1万以内是没办法报销的，也就是说，实际医疗花费在2-3万才用得上百万医疗。

而平安1+1住院医疗保险的合理性恰好就在于：住院医疗1万的保额，不限意外和疾病，基本满足日常医疗报销，而且还是0免赔，不限社保，100%报销。

所以，在以下两种情况中，平安1+1的性价比较高：

情况1：

如果因疾病住院的自费部分不超过1万元，这款医疗险基本就全报销了。换句话说，疾病住院自费部分低于1万元的小额支付情况，平安1+1的性价比较高。

举个例子：

在2018年1月20日，肖先生为自己投保了一份“平安1+1（2018版）住院医疗保险升级版”，出险，2018年4月1日，肖先生阑尾炎住院，肖先生住院当天，其妻子致电95511电话报案，平安专业客服人员接到报案后，电话指引相关理赔流程及单证。

4月5日，肖先生康复出院，住院费用共2500元（均属于社保范围内可报销费用），收集相关医疗单证，通过平安官方公众微信号“平安保险伤残”，将单证上传到微信公众号上，4月8日，收到保险公司支付的赔偿金2500元。

情况2：

如果这款产品搭配百万医疗险的话，性价比较高。

因为百万医疗险有一万元的免赔额，而1万元保额的住院医疗险，正好填补了这个空档，举例说明：

小黄因感冒引发了上呼吸道感染，在没得到重视的情况下恶化成了肺炎。最后不得已住院治疗，共花费2.9万元，其中社保报销2万元，0.7万元自付；0.2万元自费药。

倘若仅购买百万医疗险的情况下，小黄需要自付9000元，显然低于1万免赔额，因此百万医疗险不予理赔。

而平安1 + 1医疗险就可以覆盖1万以下费用报销。如果小黄购买了平安1 + 1通过社保报销2万元后，余下9000元平安1 + 1报销100%，也就是住院不花一分钱。

因此这样来看，平安1 + 1住院医疗险如果可以搭配市场上1万免赔额百万医疗险，对1万以下经社保报销后自费自付部分100%报销，还算是比较有性价比的选择，同时也是社保的有力补充。

该不该选择平安1+1呢？

不过，不管怎么看产品的合理性，住院医疗它只有1万元的额度，真的不够用。

所以，总的来看，这款产品最大的槽点就是：保额不够！无论是意外身故/伤残保额，还是住院医疗保额，统统不够。

那么该不该选择这款产品呢？

米保认为，在买平安1+1之前，一定要检查自己已经购买的保单，重疾险是否买了呢？百万医疗险配置了没呢？

要是没有的话，建议先用续保条件好的百万医疗险做基础，比如尊享E生，再用小额医疗险来作补充，或者购买一款几百块消费型的重疾险，再考虑这款平安1+1。

另外，意外险不保疾病住院医疗，同时，90%以上的意外生病住院，除去社保报销外，自费部分不会超过1万元。

所以，按理来说，1万元的小额住院医疗险在日常生活中也是非常实用的，可以覆盖大部分的医疗风险。

只是这款平安1+1的1万额度是意外住院和医疗住院共用的，而且现在也有很多1年期的意外险，价格只要几十元，就可以做到20到50万意外身故/伤残保额，以及1万-3万的意外住院医疗。

而这款平安1+1，其实价格也不低，但是保额却不高，总的来说，还不如单独购买意外险。

再需要注意的一点，这也是所有小额医疗险的通病，就是没有保证续保承诺，每年续保都要审核，续保时不符合健康就没法购买，如果停售了同样没法续保。

所以如果当小额医疗险没法续保时，最终还是得买其他有良好续保的百万医疗险来兜底保障大的风险损失。

按这种情况来看，米保建议还是得买好百万医疗险和性价比较高的意外险后，再来补充这款产品吧！更多医疗险知识，欢迎关注米保险~

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