康惠保怎么样？值不值得买？
百年人寿的康惠保系列产品一直都是米保在夸的重疾险。从最开始单次赔付的康惠保-康惠保旗舰版-多次赔付的康惠保多倍版，每次升级都让米保觉得惊喜。今天，康惠保再一次升级至尊享版，听名字好像很高端啊。
那保障内容能不能也一样闪耀呢？
一、百年康惠保有这2大升级
1.1 轻症赔付比例增加
轻症赔付比例由原来的赔付30%基本保额*3次，到尊享版的逐次递增赔付：30%/35%/40%*基本保额。
总赔付比例增加15%。
以50万基本保额为例，总赔付增加7.5万。
现在市面上的轻症赔付比例都越来越高，尊享版在30%的基础上略微提高赔付，只能说跟上了市场节奏，却没有非常突出的优势。
1.2 少儿特疾种类增加
少儿特疾额外赔付也是现在很多重疾险为了提高市场竞争力，会增加的一个保障内容，也是现在重疾保障的一个趋势。
而我们需要重点关注的就是，疾病种类是否全面实用？
尊享版在原来6种疾病的基础上，又增加了4种少儿重疾，特别是增加了高发的“严重川崎病”。
虽然种类不是很多，但高发的都涵盖了，算是不错的一个升级内容。
二、这个是真没法夸了
康惠保尊享版的身故保障和癌症二次是必选内容，不能拆分。
米保之前分析过重疾险的身故保障，如果加费不是很多，且给付保额的话，其实附加也是不错的选择。癌症二次也是，作为重疾保障的一个趋势，是有优势的。
但，康惠保尊享版虽然涵盖这两项保障，却没有做好。
2.1 癌症二次保障
我们来看一下重疾保障的条款内容：
提炼一下要点：
第一次患的重疾不是癌症，赔付基本保额后，合同终止，癌症二次保障失效；
第一次患的重疾是癌症，赔付基本保额后，豁免后期保费，癌症二次保障依旧有效；
也就是说，癌症二次赔付限定了，首次赔付必须是癌症，才能获得第二次的赔付。
举个例子：小明买了康惠保尊享版，保额50万。
一年后，小明因为急性心肌梗塞理赔50万，理赔以后，合同终止，癌症二次保障失效；
但如果小明第一次因为肺癌理赔，获得50万保额，那么小明以后保费都不用再交了，还有癌症二次保障。第5年，小明又得了胃癌，再次赔付50万，合同终止。
市面上比较好的癌症二次赔付，都不限制首次疾病，这样的话，理赔的可能性就高很多。
所以，限制了首次理赔疾病的康惠保尊享版，赔付要求高，又是必选项，就显得很鸡肋。
即使第二次理赔的间隔期只有三年，且不限癌症状态，也救不了他的鸡肋属性了。
2.2 身故保障
同样是必选保障，且只返还已交保费。
身故返还保费的意义并不大，也不知道为什么一定要捆绑进去作为一个必选保障。
在身故保障和癌症二次保障的设计上，一下子把这款产品的优势大打折扣，仿佛没有升级过一样。恍恍惚惚~
三、探究一下原因
康惠保系列产品自上线以来，一直是多保鱼高赞的产品。
而百年人寿去年也因为这个系列的产品打出了名声。正如多保鱼昨天的文章里说的那样“到现在，只要在线上买产品，一定会听说它。”
但高性价比的产品买的人多了，名气大了，同时理赔也会增加。
所以后来的股东变更、整体规划更多转战线下，其实都是在为后期稳定发展做准备：既然名气已经打出来了，就没必要再用那么高性价比的产品去搏了。
但近期各家保险公司线上的新产品层出不穷，像前段时间的芯爱重疾直接对标康惠保。
所以百年为了稳固线上产品的一个地位，对康惠保做了升级。
但可能对线上产品的趋势研究不够吧，所以在新品竞相推出的现阶段，康惠保尊享版的优势一下子就被比了下去。
哎~只能说，康惠保尊享版生不逢时吧~
四、米保总结
我们就省去同类产品对比这一步吧。
整体升级来说，康惠保尊享版并没有什么惊喜的地方，甚至有点魔性。
所以大家对这款产品了解一下就好了，如果真想给百年出份力的，还是去买之前的产品吧。
或者近期有买保险打算的朋友，不妨去看一下多保鱼昨天测评的产品哦，非常具有竞争力。
最后，保险很难，不过好在你们有米保啊，有什么问题就来问我吧。更多重疾险相关内容，欢迎关注米保险~
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