gamlss模型如何给车险定价？

　　大家都只知道保险价格，但是却不知道对于这些保险价格都是怎样定价的，毕竟我们也不是专业人士，也不需要了解那么透彻，那么gamlss模型大家有听说过吗?这个给保险定价的一种方式大家一起来看看吧!

　　在系统梳理国内外非寿险产品费率厘定方法的基础上,详细介绍了GAMLSS模型,证明了在位置参数和尺度参数的预测中均引入随机效应的GAMLSS模型可更有效地解释纵向数据中个体间的异质性.最后将GAMLSS模型应用于一组纵向车辆保险数据,计算了先验保费、后验保费、后验风险保费和奖惩因子.实证结果表明,GAMLSS模型不仅可为非寿险产品的定价提供依据,而且使风险分类更加稳定、合理.

　　数据科技在保险领域正在发挥前所未有的作用。近日,京东金融集团(以下简称”京东金融”)与阳光财产保险股份有限公司(以下简称”阳光产险”)签署战略合作协议，双方将基于各自在保险、科技及大数据层面的专业优势，共同在保险创新应用上开展深入合作。作为此次战略合作的一部分，京东金融与阳光产险联合成立的“智能保险实验室”已经正式开展合作研究。

　　当前，结合车主行为特征和信用情况进行风险识别，进一步提升车险精准定价能力，已经成为国际趋势。第一阶段商业车险改革后，各保险公司的定价能力有了很大的提升，但传统的精算模型仍以“从车信息”为主。第二阶段商业车险改革即将开始，保险公司对车险定价自主权进一步提高，车险定价能力的重要性也进一步凸显。在此背景下，京东金融已经开展了相关研究，通过人工智能等技术挖掘海量信息，对车主群体进行画像和风险分析，并应用在保险风险定价、理赔反欺诈等方面。

　　在京东金融和阳光产险这次共同搭建的“智能保险实验室”中，双方通过先进的模型算法、大数据与人工智能技术，颠覆创新传统车险定价方式，探索车险大数据定价的新模式，从而进一步提升现行车险定价模型预测的精准度和风险区分度，以更合理的价格吸引优质客户。

　　目前,京东金融已经组建起了一支由理论物理、数学、高性能计算等研究型人才所构建的技术团队，陆续攻关了大规模图计算、分布式深度学习、程序化特征工程等技术，将前沿的人工智能技术引入到金融领域，并与银行、保险等领域的合作伙伴开展技术和产品合作，大大提高了传统金融行业的风控能力。

　　京东金融和阳光产险此次战略合作不但开辟了行业先河，更是京东金融在“用科技服务金融行业”的核心战略之下，与金融机构共创保险创新发展模式的重要之举。未来京东金融与阳光产险将在产品业务、技术等层面进行深入合作，共同探索大数据、人工智能等技术在客户画像、反欺诈、场景化产品、智能客服等保险领域的应用，为客户提供更公平的价格和更优质的服务。

　　与会高管普遍认为，以人工智能为代表的保险科技在风控环节也“大有可为”。目前，包括平安在内的大型险企已运用了基于语音进行情绪分析的技术。张建辉介绍，“5年前，太保通过数据挖掘技术建立了第一代车险反欺诈系统。近几年，随着车险欺诈手段不断变化，反欺诈技术手段也在不断升级。在最新一代的车险反欺诈系统中，引入了声纹、情绪分析，对报案人员情绪进行识别评级，提高接报案环节的事前系统自动侦测。同时在疑案调查环节中引入社交网络分析，绘制关联案件的图谱，建立事前事中双引擎的风险管控模式。”

　　同语音分析技术类似的还有图像识别技术，其已经陆续应用于车险的定损环节。通过深度学习、图像识别等技术，相关算法可以识别事故现场车辆的照片。无需定损人员现场勘查，就能在极短的时间出具定损结果，展示出险方案、维修价格甚至距离最近的4S店或修理厂地址等信息。由于有人工智能技术的辅助，定损员可以减少一部分工作量，保险公司也能节省一定的人力成本。

　　尽管市场上已经有“定损宝”等类似产品推出，但在与会高管看来，相关技术还是存在一定的局限之处。张建辉表示，目前人工智能技术仅对易于识别的零件损坏“有计可施”。他认为，“在远程拍摄的照片里，目前的图像识别技术对受损部位的损坏识别比较精准。但对于损坏程度的判断存在局限性，比如同样是刮痕，远程定损技术很难判别出到底是刮掉了表面的车漆，还是伤到了内部的结构，因此系统判定的维修策略与定价同实际情况会存在一定差异。”

　　其实无论哪一种保险定价模型，对于我们消费者来说的概念大概只有涨价或者少了，因此也不会太过在意，只是在听到有关消息的时候会询问一下，因为我们即使知道了也没太大用处好像。请多多关注米保险哦!

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