如何计算保险杠杆？
买保险，是为了一份保障。例如大家在选购意外险时，就是为了应对意外伤害带来的风险，一旦有意外状况还能得到相关保险理赔款。也有一些人把这理解为保险杠杆的功能，较少的保费，却能得到较高的赔款。那么，如何计算保险杠杆?希望今天的文章能够帮到大家。
如何计算保险杠杆?
关于保险杠杆的计算，很多人都会把保险的保费和保额进行对比。人们往往把保险杠杆看作是保费、保额比，即付出少量保费，获得高额保障。
保险产品以“投资有限的钱，利用杠杆优势将最大的风险做转移的功能”也在展现着杠杆的魅力。这里面有两个基本概念，一个是保费，一个是保额。
1.保费：投保人为了取得保障，按照合同约定向保险人支付的费用。
2.保额：保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。
保险杠杆案例介绍：小王买了一款重疾险，每年缴纳年费3600元，保额是50万元，保障到80岁，一共缴纳20年，到期如未发生保险义务，则到期返还。这里面有几个隐藏的要素：
缴纳保费合计：3600元*20年=7.2万元
保障额度：50万元
也就是说，你只用了7.2万元就保障了自己未来几十年的重大疾病风险，且一旦发生指定疾病的赔付，将获得50万元的保额理赔金。
如果到期未发生风险，有以下几种情况：返还保费、返还保费+分红、返还保额，具体要根据保险合同再详细确认。
保险所起到的保障杠杆效果不言而喻。什么情况下杠杆率最高?就是那些发生危险概率最小的事件，比如航空意外险，投资几百元，保障身价就能做到上百万。什么情况下杠杆率最低?自然就是风险最容易发生的情况，比如年级越大，发生疾病的概率越高，这时保费越多，保障额度相对越少。
对于保额，也有一个误区，就是很多投资者习惯单纯用保障额度来衡量产品的优劣。这家投3000元可以保障36种疾病，那家可以保障50种疾病，第二家就一定比第一家好吗?其实，未必。实际上，保障额度的比较需要建立在多种大数据的综合考量基础上，比如对疾病的定义认定、理赔的便捷性、保险公司后台的服务、返还的具体细节、免责条款、保险公司的业绩分红等等细节。单从保障额度这一条来比较产品好坏是很容易偏颇的，如果只想要大保额，请首选消费型保险产品。
保险是一种科学的制度安排，也就是建立在大数法则基础上来应对人类所面临人生风险的制度安排。正确理解保险的内涵，善用保险杠杆来化解风险，这是一种选择，也是对人生的一种态度。
通过以上描述，如何计算保险杠杆?相信大家也有了不一样的收获。有些人为了应对未知的风险，给自己选购了很多的保险，即使是同一个险种，也买了好多份。事实上，这是完全没有必要的，投保时，理性选择各类产品，合理搭配，这也是值得注意的事。想了解更多保险知识的话，欢迎关注米保险。
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