需要最新了解到的2018乙肝投保指南

我国的众多乙型肝炎患者需要通过保险来获得保障，但是，保险更新换代很快，这类信息没有得到全面普及的话，就会产生出很多困惑。2018乙肝投保指南会教给大家一些乙肝投保的技巧。

首先先来说说关于乙肝投保需要注意的四点注意事项：

1.多家投保、多家核保

线上投保，优先考虑带智能核保功能的，几分钟拿到结论，可以直接节省你人工核保的时间和成本。

对结果不满意？那就多家投保、多家核保，线上买不到更合适的，还可以联系线下代理人。

一般来说，线下相比线上，核保会更灵活，有可能线上除外责任承保或拒保，线下可以加费或除外责任承保。

总之，别放弃希望。

2.购买顺序

除意外险，人身险的健康告知普遍会询问“是否在其他保险公司有延期、加费、除外、拒保等记录"。

所以，如果同时有买寿险、重疾险、医疗险的计划，安全的投保顺序为：寿险-重疾险-医疗险。

3.如实告知

有的代理人为了业绩，会诱导你隐瞒病情投保，说有两年不可抗辩，熬过两年就不担心理赔。关于两年不可抗辩，大白详细分析过，带病投保依然有一定风险。建议你如实告知。

即使买不到保险，也不必太灰心，毕竟保险只是转移经济风险的方式之一，并非唯一方式。

4.保险公司有可能调整健康告知

公司完全可以根据风控需要，随时调整健康告知，就像阳光随e保，老版乙肝携带、小三阳可以正常投保，但新版上线后，普通肝炎患者一律要人工核保。

所以投保时还是要认真研究条款，尤其是健康告知，不给理赔留隐患。

下面我们按照具体不同的保险产品类别来为大家分析乙肝人群能够买哪些保险。

意外险：是投保门槛比较低的产品，主要保障非本意的、外来的、突发的、非疾病的意外事件造成的伤害。意外险对于健康告知要求最为宽松，价格也极其便宜。

一般来说，被保险人的年龄和职业符合要求就可以正常购买，无论是乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳都能获得意外险保障。重疾险：重疾险的健康告知要求极其严格，一旦患有相关肝病问题都不符合健康告知，不能投保重疾险。

对于乙肝携带者、小三阳人群来说，有部分重疾险可在线投保，有些产品健康告知直接说明符合健康告知要求，有些重疾险会要求做人工核保，通过的概率较高。

此外，还有部分保险公司的产品有智能核保功能，给出的核保结果可能是责任免除乙肝及其并发症和后遗症产品的治疗费用。

至于大三阳在购买重疾险上就有点难，投保的健康告知要求会直接指出，核保一般都不能通过。

医疗险：对于健康告知的要求更为严格，乙肝人群几乎不能投保。像目前市场上的医疗险有部分可以做智能核保，乙肝病毒携带者的核保结果多数是除外责任来承保。

举个例子吧，以百万医疗险尊享e生为例，部分符合要求的乙肝携带者可以通过智能核保来投保，但对于肝脏疾病的治疗责任会除外。

寿险：定期寿险的健康告知相对宽松一点，有的保险可以在线投保，但有的保险健康告知会有所限制。大多数寿险对肝炎、肝硬化明确告知不能投保，而肝功能正常的乙肝携带者就可以标准体投保。

举个例子吧，瑞泰瑞和定期寿险的健康告知非常宽松，健康告知要求只是提到肝硬化有所限制，乙肝携带者、小三阳、大三阳就可以投保。

总体来说，乙肝小三阳、乙肝携带者可以投保意外险、定期寿险，医疗险和重疾险需要做人工核保，大部分核保会通过或者除外责任承保。乙肝大三阳可以买意外险、定期寿险，但是医疗险、重疾险很难买到。

最后如果有乙肝，线下购买重疾险的几种情况：
1、乙肝病毒携带（非大小三阳）

其实乙肝仅仅是病毒携带，对身体的危害并不大，如果线下投保，是有很大概率标准体投保的。
2、乙肝小三阳
    如果乙肝小三阳，肝功能正常且没有进行过治疗，那么有机会标准体承保，或者少量加费。

3、乙肝大三阳
    乙肝大三阳不同公司处理方式不同，建议你至少 3 家保险公司同时投保，选择最好的承保结论。

同理，如果大家不是乙肝，而是患有其他的身体异常，都是可以准备好所有检查资料，同时多家保险公

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