健康告知的技巧有哪些？

　　当前，大家无论是通过代理人买保险，还是自己网上投保，健康告知都是一个绕不过去的坎。很多人有这样的疑问：小时候的住院经历、5年前的阑尾炎手术、1年前的感冒发烧等等，是否都要告知呢？应该如何告知呢？下面，小编就给大家简单介绍一下健康告知的技巧。

　　一、关于健康告知的常见误区

　　健康告知是买保险过程中比较重要的环节，有的人由于对保险理赔的不了解，或者出于对保险拒赔的担忧，对自己是否符合健康告知特别焦虑。很多人常陷入下面三个常见误区:

　　误区1：担心理赔受阻，全部告知

　　有的朋友线下投保时特别谨慎，担心保险公司理赔耍赖，所以会把自己过往的全部就医经历都告知保险公司。

　　比如感冒发烧经历，体检时一个指标异常，手指划伤医院包扎等自己能想到的情况，都事无巨细的告知保险公司，甚至把一些可能未确诊的、自己臆想的症状都告知保险公司。这种情况下，不仅增加了保险公司核保人员的工作量，也让核保员更加小心谨慎起来，所以核保结论非常苛刻。

　　误区2：粗心马虎，草草应对

　　还有的朋友比较粗心大意，买保险根本不看健康告知，或者随便看一两眼，总觉得自己身体好没问题的，就匆匆投保。后续仔细看体检报告，发现不仅有甲状腺结节，还有乙肝病毒携带，虽然这么多年医生都说没问题的，虽然连药都不用吃，但是这些看起没问题的小毛病，其实非常影响核保结论。

　　误区3：没有住院，健康告知全填否

　　有的朋友在投保时，被个别销售人员告知，只要没有住过院，健康告知都可以填否，甚至有的连健康告知都不是自己填的，由他人代为填写。

　　二、网上买保险，如何健康告知？

　　上面我们讲到了健康告知的一些常见误区，下面，我们来看看网上买保险，如何进行健康告知，应该遵循哪些原则？

　　首先要明白一个规则，如实告知≠全部告知，我们可以看一下《保险法》是如何规定的:

　　《保险法》第十六条

　　订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

　　如果在网上买保险，你需要阅读一下这份保险的健康告知部分，只要符合健康告知的要求就可以投保。即使有其他的异常，但健康告知没有问，也没必要在进行额外告知，所以如实告知≠全部告知，就是这个意思。

　　下面举一个例子，瑞泰瑞和定期寿险的健康告知:

　　被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病:

　　恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全II级(含)以上、高血压II级(含)以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒？

　　我们看到关于肝部疾病的问询，只有肝硬化一条，就算你由乙肝病毒携带，发展成了小三阳，甚至2年前还在门诊开过药，只要不是确诊肝硬化，就是符合健康告知的要求的，也就是可以投保的。

　　再比如，有的重疾险会在健康告知问询家族病史，直系亲属是否有罹患癌症和糖尿病的，如果不符合要求，那么去投保不问家族病史的重疾险就好了。

　　三、线下买保险，如何健康告知？

　　如果线下通过业务员购买保险，同样是需要如实告知自己的健康状况，每家公司都会设计一个健康告知书，在阅读并填写“健康告知”的过程中，我们只要遵循以下几个技巧，便能轻松应对：

　　（1）有问必答

　　在告知事项中，有哪些内容进行了询问，我们就必须要回答什么，不能有任何隐瞒。随着科技的发展，现在健康险也能在线投保了，不管是线上还是线下投保，在投保时都需要填写健康问卷，一定要认真看过每条告知内容，然后根据实际情况勾选“是”或“否”。

　　（2）无问不答

　　对于没有涉及的询问内容，我们没有必要进行回应和说明。当前国内保险行业采用的方式为“询问回答告知”方式，这种方式是指投保人只要对保险公司所询问的问题如实回答，而询问之外的问题投保人无需告知。因此对于健康告知之外的有关健康问题，您没有义务需要告知保险公司，是可以不主动回答的。比如：某人现在患有中耳炎，但我们可以看到，中耳炎并不在上面的疾病清单里，这样便没有必要向保险公司告知“现在患有中耳炎”这一情况。

　　（3）咋问咋答

　　健康告知的问询方式不尽相同，我们只需根据其提问的正常理解方式进行回答就好。我国保险行业是采用“询问告知”方式进行回答的，所以，如果保险营销人员提出问题时，一定要如实回答，切不可刻意隐瞒，因为“造假”的后果很严重，一旦出险，所以很大可能性会有两种情况，其一是拒保，其二是负上刑事责任。

　　（4）灵活运用填写“否”

　　商业保险健康告知上往往会列举到的疾病种类和病状，不过如果被投保者看了没有的话，就勾选“否”就好。举个例子：投保者注意某个时段或时间点。例如问“过去两个月之内有没有住过院？”，那么你三个月前住院的事就不影响在选项中勾选“否”。

　　（5）不知情列举的疾病种类

　　如果在看到了列举的疾病种类，也不知道自己是不是患有，投保者也可以选择“否”，毕竟“不知情”的情况还是可以被谅解的，那么同样保险企业必须承担责任。

　　以上内容就是关于健康告知技巧的介绍，在投保时，可以灵活运用这些技巧。最后再总结一点，对于健康告知一定要如实做答，有问必答，无问不答。不管怎么说，一定要认真对待保险产品的健康告知，一旦不符合要求而进行投保，在保险事故发生时，我们将面临保险公司的拒赔风险。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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