1000块买齐宝宝必备保险
在小编看来，无论是哪个宝宝，在成长的过程中，无非就面临两种风险。一是意外风险，二是健康疾病风险。
像0—3岁的宝宝，抵抗力弱，被确诊为心脏病、先天性疾病等重大疾病患儿的概率就会相对较大。而4-12岁则主要面临意外风险。超过12岁的面临的意外和健康风险就会降低，生命力会比之前旺盛。
那么在给小于12岁的时候，给孩子配备保险该注意什么？
关注两点。
第一点、高保额短时间比低保额长时间的产品要好。
因为宝宝在成年之前，更该关注保额的大小。在宝宝成长的过程中，很多时候需要根据实际情况对保单进行调整升级，所以无论是给宝宝选择什么样的产品，都建议是在经济能力许可的情况下选择保额高的产品。
比如你在预算不多的情况下，几百块就可以买到保额50万的重疾险就不要想方设法用几千块去买个保额只有20万的终身重疾产品了。因为钱花了还不管用是最大的浪费。
第二点、免赔度高的保额高的产品要比低免赔额低保额的好。
这个估计一般人都会选择免赔度高的保额高的，不用波荔多废话。
说完注意点，剩下的就是给宝宝配置各种类型保险的顺序了。
给宝宝配置保险，优先顺序建议是意外险→重疾险→医疗险→理财保险。
所以经济条件不同的家庭给宝宝配置保险的组合可以有这几个类型的计划。
A计划：社保+意外险+医疗险
B计划：社保+意外险+医疗险+定期重疾
C计划：社保+意外险+医疗险+（定期+终身）重疾险+教育金
因为今天的主题是只有1000元的预算。
所以返还型的保险产品，像宝妈宝爸手上有＊＊教育金计划（万能型），＊＊两全保险（分红型），＊＊终身寿险（分红型）……名字的产品（计划书或者保险合同）就不在考虑的范围内了。因为返还型的产品普遍贵。
那么1000元该怎么分配？因为1000元的预算，所以这市面上的产品还是有的选的。
再加上要给宝宝买齐必备的保险，所以配置组合怎么也得选B计划。
那么下面我们按照B计划来做配备选择。
1、 社保
在给宝宝买商业保险之前，是优先买社保的。因为社保的购买门槛是最低的。除了保费便宜还有最大一个原因，就是不要求投保人必须是健康体。
换句话说就是可以“带病投保”。
就这一点，足以完胜其他商业少儿医疗险了。
这里说的社保是指医保，包括我们的新农合（农村）和城镇居民医疗险（城市）。
保费大概是100—200。
不同的省市地区会有差别。门诊和住院都用得上。
2、 意外险
很多0—3岁的宝宝常常在父母稍不注意的情况下从床上跌落、摔伤、烫伤甚至是触电。
4—12岁的孩子，平常活泼好动，像溺水、烧伤、烫伤、摔伤以及触电的可能性也不小。
这些能遇见的风险怎么能不防御？所以意外险也是需要的。
可以选择一些免赔和报销比例较高的产品
比如意外医疗报销。门诊或者住院治疗的能100%报销就最好。
一些一年期的产品就很适合。比如已经上学的宝宝，可以选择学平险，保费大概是100—200。
但要注意一下身故责任的限额。因为10岁以下，银保监会规定身故保额是20万块，超过11—18岁的身故限额是50万。所以含有意外身故的产品，有一两份就足够了。为了身故保额而重复投保，钱花了也是白花。
3、 医疗险
有社保作为基础，商业医疗险可以适当的做补充。
比如住院门诊医疗可以选择零免赔的，费用一般300左右就够了。
因为0到4岁的百万医疗一般超过500，所以预算在只有1000的情况下，可以暂时不作考虑，等到5岁以后再考虑。
四、重疾险
其实大部分宝宝出生，都没有什么大病，医疗记录也不多，购买重疾险就很好选择。
所以可以适当的为宝宝投保一份保障到18岁的重疾险，保费大概选择30万——50万即可。
但因为预算是1000元，所以重疾险可以考虑选些便宜的定期产品，费用500左右。
只是现在在0岁到14岁的成长阶段中，每年患恶性肿瘤的儿童就高达上万人。
所以面对这样的数据，又因为使费用预算不太多，可以适当的把一般的定期重疾险换成特定疾病险，一年保费是100左右。
这样一来，1000块宝宝的必备保险就差不多搞定了。
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