2018微信微医保重疾险怎么样？值得买吗？

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　　微信第一款微医保百万医疗险上线几个月之后，又上线了第二款产品：微医保·重疾保障。第一款产品微医保刚上架时，销售相当火爆，在百万医疗险中可以说是数一数二的。受到如此多的好评和推荐，大家一定更期待这款新上线的重疾险，毕竟重疾险+百万医疗险是大家规避风险必备的保障。那么，微信微医保重疾险怎么样？值得买吗？下面，就随本文一起来了解吧。

　　微信微医保重疾险怎么样？

　　【产品基本形态】

　　产品名称：微医保·重疾保障

　　承保公司：泰康人寿

　　投保年龄：30天-65周岁（可续保至100周岁）

　　保障期间：1年

　　保障责任：100种重大疾病

　　等待期：90天，续保无等待期

　　保额限制：0-44周岁，50万；45-54周岁，30万；55-65周岁，10万

　　增值服务：代约专家，覆盖526家知名三甲医院

　　理赔特色：在线提交理赔资料免原件，承诺15个工作日赔付

　　【产品分析】

　　看完产品基本形态，先看看这款产品有哪些优点呢？

　　1、价格便宜：30-34岁男性，50万保额，保费才590元，性价比确实不错。

　　2、投保年龄：最高65周岁可购买，可续保至100周岁。不考虑保费问题，还是很有吸引力的。要知道，重疾险对被保险人的年龄很“敏感”，绝大多数产品的投保年龄在55岁以下，而一年期重疾险的最高续保年龄通常也不会超过60岁。微医保往后延长5年，对难买保险的老年人来说，无疑多了一个选择。

　　3、重疾保障：和“微医保百万医疗险”一样，同样保障100种重疾。此外，依然保留了微医保百万医疗险中的重疾快速就医服务，比如帮你安排专家门诊、专家病房、专家复诊等。这点算充分发挥了泰康的医疗资源优势，放到《流感下的北京中年》文中的情景，真发生了重病、急病，这些服务也确实能救命。不过，没有轻症保障，略遗憾。轻症在长期重疾险中已经算是“标配”，而部分一年期重疾险，也提供轻症保障。

　　4、免责条款少：只有5条，非常宽松。也就是说酒驾、核辐射等导致的重疾，也可以正常赔付。

　　5、健康告知：乙肝病毒携带、大三阳、小三阳（非乙型肝炎）可正常投保。

　　而乳腺结节、甲状腺结节，以及近6个月有健康异常，或过去1年曾因疾病住院治疗或手术，则都不可买。

　　想必大家买重疾险，首先考虑的都是长期型，而这款产品是1年期重疾险，下面，再看看这款产品有哪些缺点呢？

　　1、采用自然费率，保费随年龄而增长

　　这里先和大家说一下自然费率和均衡费率的区别，一般长期险采用的都是均衡费率，短期险采用的是自然费率。当然也有特殊，根据实际产品来看。

　　自然费率：我们都能够理解，那就是人类生命的死亡率是跟年龄和性别相关的，在保险精算的生命表中，每个年龄对应一个死亡率，年龄越大死亡概率越高，那么出险的概率也就越大，他所付出的保费成本理应越大，这就是自然费率。如下图蓝色的条柱显示的就是自然费率随年龄增长的模拟举例。

　　均衡费率：就是把老年时候需要的成本算到年轻时候交，每年都交同样多的保费，在一定时期内交完，保险公司承诺保障更长久的时间，以防止我们老的时候还要负担保费。

　　2、不保障续保

　　重点在这，不保障续保，产品一旦停售，就买不了了；如果年龄大了，想再换一份重疾险，很可能需要重新核保，身体不好或是超过投保年龄，就算有钱也买不了了。

　　3、只保障重疾，不带轻症责任

　　这款产品不带轻症责任，意味着我们只有纯重疾保障，保障并不全面。若需要轻症保障，还得买长期重疾险附加轻症，我们都知道轻症都是附加在长期重疾险的。

　　谁适合买微医保重疾险？

　　一年期重疾险历经多年吐槽，依然顽强存在于市场，而且现在连微信都来抢这块蛋糕，说明其确有存在的理由。那么，什么人适合买这样的1年期重疾险呢？

　　1.预算有限：选择一款短期的消费型重疾险作为过渡，在产品保障责任不差的情况下，确实可行；但有经济基础了，建议换成长期的；

　　2.提高自身的保额：几年前买了长期甚至终身的重疾险，但当时保额只买了10万、20万，不足以抵挡现在的风险。如今，重疾保额至少需要50万，才足以抵挡重疾带来的风险。想要提高自身的保障，但随着年龄的增长，保费也在增长。这个时候可以选择微医保重疾险来提高保额，毕竟微医保重疾险在39岁以内，50万的保额不超过1000元，在这一年龄段里加高重疾保障性价比还是挺高的。

　　3.特定病种保障：比方女性乳腺宫颈癌，或者儿童白血病保障。所以，这类险种一般也都是短期的，一年一续。如果你已经买了30万或者50万重疾险了，再买同等额度的长期险，觉得压力大，那么配置一些短期险，提高保障额度，完全是可以的。

　　从上面的内容可以看出，微信微医保重疾险是一款不错的一年期重疾险，它相比于其他一年期产品，投保年龄最高到65岁，投保范围相对较宽。虽然这款产品凭借微信的体量和流量，以及泰康的品牌和服务，相信还是不愁卖的。但我们在做出选择时，心中也要有一杆秤：优先保障核心、长期的风险，再去关注平台、增值服务等因素。若现阶段经济能力有限，拿微医保重疾险过渡一下，也是不错的选择。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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