2018年缴纳养老保险值得吗？
作者个人微信：mbb1470
缴纳养老保险已经成了现代社会的常态。但最近有部分朋友对此提出了怀疑。那么缴纳社保到底是国民福利，还是一种变相缴税？在本文中小编将解答详细这些问题并给大家带来一些参考意见。
1. 交养老保险划不划算？
2. 社保退休后能拿多少钱一个月？
3. 要活多久能回本？
4. 灵活就业人员是否有必要给自己缴纳社保？
Q1.养老保险划不划算？
养老保险的发放制度中，分为个人账户与统筹账户。
一般在企事业单位中，个人职工工资的8%部分会进入个人账户，企业则额外为职工缴纳工资的20%，进入统筹账户。
有的人说缴纳社保的过程中途身故了，就会血本无归？
显然不对。
国家规定，如果在职人员死亡，继承人还能领取3笔钱：
第一笔，缴纳的社保个人账户部分全部返还给继承人；
第二笔，4个月当地社会平均工资；
第三笔，按照本人参保缴费年限给继承人抚恤金，最多不超过基本养老金20个月。
这笔钱不但能覆盖个人所缴保费，还会有所剩余，因此赔本是不现实的。
但是有一点要注意，公司为你缴纳的20%进统筹账户部分，就无法返还了，国家要拿这笔钱给其他被保人吃大锅饭去。
有的人觉得，如果算上通货膨胀，缴了几十年后人身故了才回本，那还不是亏惨了？
非也，因为个人账户里的钱，其实是会有一个个人账户结算利率的来滚动计息。
以2016年为例，全国的个人账户记账利率高达8.31%（就这年雄起了）。
历年记账利率基本都保持在3%上下，会比1年期定期存款利率会高一些。
看来养老社保，貌似没有那么坑爹。
Q2.缴纳社保，从退休起，一个月能领取多少养老金？
为了方便大家理解，我又召唤出熟悉的小明，以他为例，每月工资5000元（假设恰好为当地平均工资，且工资固定不变，缴费基数100%）。
那么他个人每月缴纳的社保为8%，即400元，企业缴纳的社保为20%，即1000元。
根据养老金发放算法，公式如下：
退休金=基础养老金+个人账户养老金基础养老金；
基础养老金=（本人退休时上年度在岗职工月平均工资×缴费基数+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%；
个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数（60周岁退休是139个月、55周岁是175个月）
假设小明30岁，缴费30年至60岁退休，平均缴费指数取1，大致算出来基础养老金是1500元/月，个人账户养老金约1000元/月，即一个月2500元养老金。
Q3.多久能回本？
30年个人缴纳部分是400元×360个月=14.4万，一个月2500养老金，一年即3万，只要领取5年就能回本。
即65岁就能领回自己缴纳的那部分养老金。
那么小明何时才能领回个人和企业共同缴纳的养老金呢？
1400元×360个月=50.4万，一个月领2500，一年就是3万，要领取17年才能回本！
即小明要活到77岁才能全部领回所缴的企业和个人的养老金。
因此可以得出结论：
职工社保，是不给白不给的福利，因为你个人缴纳的部分只要退休5年（因人而异）就可以领回来，况且即使身故，也可以退还比个人缴纳更多的钱。
但要想领回企业与个人合计缴纳部分，需要17年，全部领回难度较大。
由于身故后统筹账户缴纳的部分无法退还，所以总结一句话就是：
命短的来交钱补贴命长的。
Q4.灵活就业人员是否有必要给自己缴纳社保？
聊这个现象，是因为我所见的一个前辈，之前补交社保共交15万，结果交完刚满一年，就身故了，子女最后历经各种流程，拿回来8万。
为什么会这么惨？
因为灵活就业人员缴纳的社保钱都需要自己出，是缴费基数的8%+12%，其中的8%进入个人账户，12%进入统筹账户，能提前拿出来的，只有个人账户8%的部分，统筹账户是用于国家给以后退休人员吃大锅饭的。
所以提前身故，12%统筹账户的钱就没了。
那么正常领取多久能领完？
同样以小明计算，收入为5000元，每月缴1000元，30年一共缴纳36万。
前面计算过，小明退休后每年可以领取3万元，即12年可以领完。
72岁，恰好就是中国老百姓的平均年龄。
能活过这个年龄，就是净赚了。
但如果意外提前身故，就会血亏。
所以要不要缴纳？
回到开始的问题，总共缴纳了36万，每年退休金3万，回报率高达8.3%，而且这个是真实回报率，因为退休金会随着人均收入上涨而上涨。
这个8.3%的真实回报率会比商业养老保险5%账面回报（考虑通胀在内）但真实回报不到2%的强很多，就看有没有这个命去领。
小结：
个人与企业合缴的社会养老保险肯定是划算的，因为自己的钱退休后几年就可以回本，即便是提前身故，能拿回来的保费也会远大于自己个人所交部分的养老保险金。
但是如果是灵活就业人员，就是一笔风险投资了，因为提前身故自己交出去的12%统筹部分就没了，只剩8%的部分和一部分补贴，但如果能活的够久，至少在75岁以上，那么相对还是划算的。
所以灵活就业人员，如果身体不够健康，建议还是不要购买社会养老保险，否则就是个赔本买卖。
好了以上就是小编为大家提供的关于缴纳养老保险是否值得的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请关注米保险。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！ 保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：bx33358(点击复制微信号)
相关阅读：
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
