重疾险和百万医疗险有何区别？

　　作者个人微信：mbb1470。

　　近年来，互联网健康险市场迅猛发展，如爆发式增长的网红百万医疗险、刷新定价的百年康惠保、带领定寿热潮的瑞泰瑞和。支付宝、微信等第三方平台接连开通保险商城后，接触保险产品的渠道日益丰富，越来越多朋友通过互联网了解并购买健康险。不少人在选购健康险时，往往容易将百万医疗险和重疾险混淆。那么，重疾险和百万医疗险有何区别？接下来，就随本文一起来理清两者区别。

　　重疾险和百万医疗险有何区别？

　　重疾险针对的则是“重大疾病”，而百万医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用。下面从赔付方式、健康告知、连续投保方式和退保处理来分析二者的区别。

　　1、赔付方式

　　医疗险属于报销型保险，保险公司依据医疗单据按约定给付理赔款，补偿被保人在医院接受治疗的费用，因此对医疗费用的核算有明确约定，通常涉及到免赔额、赔付比例、医疗费用报销范围、医疗机构等。

　　以平安e生保为例，其医疗费用不限社保范围，要求在二级及二级以上公立医院就诊，年免赔额为1万元，以有社保身份投保且实际通过医保结算的赔付比例为100%；以有社保身份投保而实际未通过医保结算的赔付比例为60%；以无社保身份投保的赔付比例为100%。

　　投保时需留意保险条款中对赔付方式的描述，尽量选择合同约定的医疗机构就诊。

　　重疾险属于给付型保险，只要满足合同约定的赔付条件则一次性给付保险金额，与治疗费用无直接关系，因此无免赔额、医疗范围等的约定。投保前清晰了解疾病的种类、常见高发疾病的定义、轻症给付比例即可。

　　2、健康告知

　　健康告知尤其重要，是被保人健康情况的说明，也是保险公司防止逆选择的首要措施。因为医疗险涉及具体医疗费用核算，需要对被保险人的健康状况有更详细的了解，所以医疗险相对于重疾险更重视健康告知，既往病史、健康异常情况的询问也更加细致。

　　以住院情况的询问为例，平安e生保的描述是“过去2年是否曾住院（不包括剖腹产/顺产/急性鼻炎/急性胃肠炎/急性肺炎/急性上呼吸道感染住院）或有医生提出进一步复查、治疗或手术建议的”；而百年康惠保的描述是“您有无连续服药超过2个月或连续因病住院超过15天，是否正在接受治疗”。显然，医疗险对被保人住院情况的要求更加严谨。

　　被保人的健康情况会直接影响保险公司判断是否接受投保，投保前需清晰阅读健康告知，留意疾病、症状、健康检查结果异常、住院情况的询问。如果存在健康异常，建议咨询在线客服，如实告知异常情况；或选择智能核保的产品，如中民保险网上的安联臻爱百万医疗、平安e生保、复星联合康乐一生重大疾病保险、弘康哆啦A保重大疾病保险。

　　3、连续投保方式

　　医疗险和1年期重疾险提供短期保障，如果希望获得长期连续的医疗或疾病保障，那么就会涉及到连续投保问题。目前，常见的连续投保方式有两种：

　　（1）重新投保，保障时间不间断即可免除疾病等待期。这种方式有较高的灵活性，但通常需重新填写健康告知。

　　（2）提供银行账户信息，到期可自动划扣续费。这种方式较便捷，不会因为延迟投保而导致保障中断，且多数可免除健康告知填写，但不再连续投保需自行通知保险公司。

　　建议投保时留意连续投保的方式，是否涉及等待期计算、健康告知填写等问题，尽量选择便捷投保的产品。

　　长期重疾险则无需考虑续保问题，只要投保时填写的续期账户内有保留充足的资金，即可按年自动划扣续期保费。如果账户资金不足而未能按时续费，将有60日宽限期，期间保险公司仍会承担保险责任。

　　4、退保处理

　　长期重疾险会设置犹豫期，一般为10-15天。在犹豫期内撤销保单，保险公司将无息退还已交保费或收取小额工本费；如犹豫期后申请退保，仅退还保单现金价值。退保金额可通过保险合同内的现金价值表查看。医疗险和1年期重疾险一般不设置犹豫期，起保后退保会有一定的损失，建议投保前认真思考，决定好再下手。

　　从上面的内容可以看出，百万医疗险属于报销型保险，补偿实际发生的医疗费用，价格较便宜，但不保证续保；重疾险属于给付型保险，罹患重疾一次性获得保险金额，通常为长期保障，无需考虑续保问题，但每年交纳的保费较高。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

　　百万医疗险有哪些优缺点？如何选择呢？

　　百万医疗险如何挑选呢？与重疾险有何不同？

　　明白这几点，你就知道了医疗险和重疾险有何区别