投保咨询表填了有什么用？

　　作者个人微信：mbb1470

　　很多朋友凡事都喜欢图简单，买保险就买保险，填什么单子呀。投保咨询表填了有什么用?其实呀，填投保咨询表大有益处。不信?大家来看下面的这篇文章就知道啦，大家可千万不要小看了这么一张小小的单子呢。

　　投保咨询表，类似你看病时，医生翻你的既往病史。

　　首先要了解你的过去，才能分析你的现在，最后再指导未来。

　　投保咨询表的细项和编制理由具体如下：

　　1. 家庭成员构成(填写年龄职业)

　　编制理由：

　　明确成员职业，工作是风险进攻型还是稳定防守型?是单职工家庭(大多女方是全职妈妈)还是双职工家庭?

　　明确成员年龄(周岁)，年龄决定了第一套保险组合的保额和选配思路，比如年龄还不大、收入有限，重疾保障就要以消费型打底先做高保额。

　　2. 年收入(具体结构/月入+年终奖)

　　编制理由：

　　不是简单填写收入数字，而要拆解成月收入和年终奖，充分了解每月流水，以及有无社保。

　　同样24万年收入家庭：

　　A 每月2万，年入24万

　　B 每月1万，年终奖12万。

　　这两个家庭在月和月间的流动性差了1万，也会进入考量因素。

　　其实，填写收入最大的意义，还是根据收入确定保额，比如重疾险保额一般在年收入2-3倍，覆盖2-3年的经济支柱失能期等。

　　同时，有无社保，在投保选择上有明显的不同，同样的产品对有社保者更为有利一些。

　　3. 身体状况(务必真实、详细)

　　编制理由：

　　这条理由不用多说，带病投保是最不可取的，务必把既往病史告知清楚，你再蒙混过关投保，也蒙不了理赔。

　　其中牵扯到很多细节，我举一例：

　　轻度的脂肪肝，需要再结合你的身高体重测算BMI指数(是否大于27)，甚至还要参考血压、血糖、肝测试里的转氨酶指标等，还要检测是否是酒精型的脂肪肝，因为大量饮酒导致的肝重疾是被除外责任的。

　　由上，甚至不只是你的既往症，一些不好的生活习惯最好也详细告知。

　　投保，还是越早、越健康，越好。

　　4. 月常规支出

　　编制理由：

　　月常规支出，由消费、还贷组成，前者可以压缩调整，后者是刚性偿付。

　　算清了支出和收入，才能根据年结余来确定保费预算。

　　5. 资产状况

　　编制理由：

　　每个家庭都有张概括性的，家庭资产负债表。

　　资产状况包括现金存款、理财数额、股市期市基金中的投资、房产等。

　　其中现金存款流动性最强，可以的话一个中产家庭常备50-60万存款是必要的;

　　房产是持有时间最长的，除非有房屋置换计划和投资打算，一般是保持不变的;

　　那么剩下的理财、股市、期市、基金中的钱，可以动态调整，对家庭财务而言，有限满足保障需求，再专注收益需求。

　　因为，你想要收益，就要承受风险，而只有保障，才是纯粹的。

　　6. 家庭财务规划

　　编制理由：

　　家庭财务是动态变化的，比如经济支柱的丈夫要创业、家庭打算买第二套房等，都会对近几年家庭财务有所冲击。

　　一般这里，会要求填写近五年的财务规划，视流动性充裕程度配置保费，因为保险的保费是需要年交不间断的。

　　7. 家庭债务

　　编制理由：

　　债务，主要是房贷+车贷，特别是房贷，需要具体到月还款额以及总还款额。

　　为什么既要写月还款额，又要写总还款额?

　　首先，月还款额，涉及到每月结余情况。

　　而总还款额，则涉及到总保额的确定。

　　比如单职工家庭，丈夫年入50万，妻子家庭主妇，房贷100万，月供6000。

　　虽然每年还款额仅为7万2，但一旦丈夫患重疾或者意外身故，导致家庭当年度的财务缺口总额是150万(一年收入+贷款总额)。

　　即，该家庭，丈夫的重疾、意外保额都至少要在150万以上。

　　8. 老人养老情况

　　编制理由：

　　典型的年轻家庭都是421结构，4个老人、2个中青年和1个孩子。

　　因此，老人有无社保、有无保险、有无存款、有无养老金，也同样重要。

　　比如老人可以选配防癌险(即使在部分带病情况下也能投保)、百万医疗险以及意外险(主要关注其中的意外医疗部分)。

　　当然，还是优先给家庭经济支柱配足保障。

　　9. 主要关注保障

　　编制理由：

　　如果你有，就明写，说明你需求明确，沟通效率更高。

　　如果你没有，我会分析你填写的资料，指出你最需要保障的部分。

　　比如你写，无房贷，主要关注重疾保障，年入XX。

　　那很明确的，我就根据你的需求，给你选配重疾保障，甚至连定寿都可以不要(出于预算考虑的话)。

　　如果你写的是，本人男，家庭经济支柱，房贷XX，感觉有保险需求，但不知如何保障。

　　那我会根据你的杠杆敞口、工作性质、收入水平，主要用重疾+定寿来覆盖你的家庭杠杆，再细化到医疗险或意外险的个别配置。

　　咨询，就是一个建立互信的过程，希望你能信任我。

　　10. 已买保险

　　编制理由：

　　这又是一个保险咨询很关键的部分，已买保单检视。

　　很多人，不可避免地会在过去，被人推销购买了一些，不那么适合的产品。

　　但你显然不知道这些产品保啥，保额多少，性价比如何，保障内容是否全面等等。

　　因此，我需要你详细列出已买保险，我会阅读并指出已买保险和现有的产品优劣对比，以及它所提供的保障能否契合你的家庭现状。

　　在保单检视之后，通常都会退保或者减保取现，比如过去买的XX保险重疾险，保10种重疾，保额10万，每年交保1200，这种产品，简直不忍直视了。

　　而分析已买保险，也是一个展现我的专业度、沟通能力和建立互信的必要操作。

　　以上十条，是我编制投保咨询表的主要内容，基本涵盖了我想了解的、且有必要了解的关于你的家庭的投保信息，在充分沟通的基础上，才能制定出契合你家庭需求的方案。

　　对吧，不能小看吧，现在大家知道投保咨询表填了有什么用了吧?没错，其实投保咨询表就是对你投保需求的细化和量化，从而更清楚地知道你的需求，也才能更好的给你匹配合适的保险产品嘛。好了，更多保险购买指南，请联系米保险吧。

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