关于定期寿险你了解多少呢？我们该投保吗？
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很多人在拒绝买保险，可是也有很多人在买保险，每天都有人在怀疑保险，可是也有很多人受益，定期寿险是我们应该投保的一种保险，因为寿险有很大用处。
前不久我养了只猫，叫泰戈尔，大概长这样。
把他带回家的第二天起，我就过上了暗无天日的生活。我给他买了猫粮、猫舍、猫玩具，给它铲屎、洗澡、喂猫食。然而泰戈尔有一个自由的灵魂，无论我如何殷勤，他依然热衷于破坏家具、用排泄物宣示主权。此外，泰戈尔还兼具猫型自走闹钟的功能，每天早上5点，我都会准时被猫爪踩醒。
铲屎之余我常暗自琢磨，可能我俩八字不合，今生做不得父子。然而我也是只没出息的牛，只要看到泰戈尔的猫脸，还是会安慰自己，长大后也许他会明白他爹我的一片苦心，到那时每天下班回家，我都不再形单影只，有猫儿子膝下承欢，其乐无穷。
我跟泰戈尔微妙的父子关系就这样维持了半年。前几天我听小区楼下有母猫在叫，第二天，泰戈尔就不见了，至今未归。祝它们幸福。
仔细想想，父母把我们养大，跟养猫差不多。花费时间、精力，一把屎一把尿的把我们喂大，送我们上学读书，参加各种课外班、补习班、才艺班、兴趣班、托福班、GRE班……
而我们，也就从九年义务教育，到高中、大学、研究生、上班，这么一路升级打怪，逐渐脱离父母的保护，成长为一个独立的社会人（此社会人非彼社会人，不带大金链子那种）。
上班以后，摸爬滚打，从实习生到小职员，再到小主管，薪水也慢慢提高，1000，2000，3000，5000……终于有一天，超过了老爸。
是时候该孝敬父母，封妻荫子，老婆孩子热炕头了。
可是，万一这时候你的猫“跑路”了怎么办？
没错，“跑路”意味着死亡。
别以为死亡离我们很远，根据第三套生命表测算，一名30岁的男性，在60岁前死亡的概率是9.44%，接近十分之一。阿牛用牛格担保，这个数据真实、可靠，不信，你可以百度《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》，自己用excel算一下。
也就是说，每10个30岁的男性，可能就有一个会在30年以内“跑路”，每10个家庭就有一个会在这段时间内失去他们的主心骨……
那么万一，或者说“十一”，我“跑路”了，于是整个人世跟我再没关系。我的理想抱负没办法实现，人力资源来不及变现，十年寒
窗苦读，逃不过一朝竹篮打水。于是工资停发，贷款断缴，丢下孤儿寡母要另谋生路，年迈双亲可能晚景凄凉。
此情此景，可以说相当令牛惶恐了。所以，我给自己投保了一份定期寿险。 
这份定期寿险，对于我个牛而言，可以说毫无用处，它唯一的功能就是——在我“跑路”之后，给我爱的人们留下50万保险金。
50万不算多，但这件事是我牛生中所做过的，最高尚的事情之一。之一是重点。
总结一下，为什么我要买定期寿险？
第一，我60岁前死亡的概率不低。
第二，万一死亡，我没办法对家人尽义务，不道德。
第三，万一死亡，我前半生积累的资源没办法变现，不甘心。
如果你也跟我有类似的感受，那好，阿牛真诚地请你阅读下面的定寿通关攻略。
定寿通关攻简单介绍一下上面这位同学的全名叫【定期寿险】，简称定寿。
定寿是个单纯不做作的好孩子，他只管两件事：
1.身故；
2.全残。
定寿还很是个很好的朋友，在你需要他的日子里，他始终陪在你身边，当你尽到了为人子，为人父母的义务，卸下肩上的担子之后，他挥一挥衣袖，不带走一片云彩。
一句话概括定寿：
障一段时间内的身故和全残，人没了，或者接近于没了的时候，定期寿险就会赔一笔钱给我们的家人，保险到期之后自动终止，不返还。
所以，定寿的责任很纯粹，保费低，杠杆高，是真正懂保险的人最喜欢的一类保险。在投保定寿的时候你只需要搞清楚两件事：保额和期限。
关于保额，众说纷纭，但万变不离其宗，终归是根据经济责任（房贷、留给父母妻儿的生活费）和未变现的人力资源来设计。
举个例子，阿牛有300万房贷，牛嫂全职在家带牛儿砸，全家就指着阿牛一个人的收入才能勉强度日这样子。万一阿牛哪天猝死在工作岗位上，牛嫂和牛儿砸都没有收入，可能连房子都保不住，牛儿砸的奶粉钱，学费也都没了着落，前途一片灰暗。
但假如阿牛有300万的定期寿险，牛嫂至少能度过最艰难的一段时间，重回职场，给牛儿砸一个有保障的生活。
再举个例子，牛爸牛妈含辛茹苦把阿牛拉扯大，阿牛也还算争气，在北京找了份不错的工作，收入稳步提升，只要顺利发展，就可以当上CEO，迎娶白富美，走上人生巅峰。可是万一阿牛猝死在工作岗位上，那一切就都戛然而止了，阿牛的人力资源来不及变现，出师未捷身先死。留下父母无人照料，晚景凄凉。
如果阿牛有一份定期寿险，保额跟自己5-10年的收入相当，那无论如何，这部分人力资源一定会变现，最坏的清情况下，牛爸牛妈也还有一笔钱可以安度晚年。
关于保障期限通常建议用定期寿险覆盖家庭责任期。
所谓家庭责任期就是指一个人上有老，下有小，承担家庭经济责任的20-30年，也可以称作“当牛做马期”，“油腻中年期”等等，一般以结婚生子为起点，以子女独立，自己退休为终点。
家庭责任期内，家庭经济支柱的身故会给整个家庭带来巨大的财务风险，其表现可能是还不上房贷，房子被银行收走，孤儿寡母失去居所，可能是父母白发人送黑发人，无人养老送终，总而言之，都是Bad Ending。
反之，如果能平平安安地度过家庭经济责任期，可以说我们的一生是相对幸运的。
还记得么，前面我们计算过，一个30岁男性在60岁前身故的概率是9.44%，接近十分之一，这个风险，在我看来已经非常高。
早亡的风险，不是黑天鹅，而是灰犀牛，不管你愿不愿意正视，它都始终存在着。
借用一位精算师大佬的话：“如果你50岁以下，还没财务自由，你应该爱上定期寿险。”
据统计，按照保单数量计算，定期寿险在美国的人寿保险市场中占比40%，在中国却近乎于0。可以说，定期寿险在很长一段时间内都被我们中国人视为“不吉利”，“没卵用”的东西。但如果你是一个不讳言生死，且具有正确金融常识的人，相信你会理解——定期寿险是最能体现保险本质的险种。
至少买完以后，我可以跟牛嫂说，万一哪天我“跑路”了，一定要把儿子好好养大，少让他吃苦。我也可以对牛爸牛妈母说，万一那天我走了，你们一定要好续生活，别亏待自己。没定期有寿险之前，我是不愿意厚着脸皮说这些事情的。
不管我们今后在不在，购买的寿险可以保障你的孩子过好这辈子，所以我们一定要购买属于自己的寿险。
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