平安保险理赔到底有多难？

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　　随着人们对于保险需求的不断提升，购买保险的人也在逐渐增多，平安保险作为一家实力雄厚的保险公司，也吸引了很多消费者投保，但是很多人对于平安保险理赔都不太了解。

　　关于保险理赔，广大人民群众有两个隽永执着的疑问：

　　疑问一：保险公司会不会倒闭/黄了/跑路/赔不起？

　　疑问二：保险公司是不是故意/刻意/成心不想理赔？

　　这两个问题归根结底都是在质疑保险理赔难，不了解清楚这两个疑问，都不敢掏钱投保。

　　一

　　理赔到底难不难

　　第一个问题

　　中国保险在监管方面处于世界领先地位，尤其是偿付能力的监管。保监会可不是吃素的，你说这位爷领活市场可能有点喘，但是你说他监管不行，就是对我泱泱大国体制的蔑视，保险牵扯国计民生，更是容不得半点差错。

　　除了各种严谨而科学的监管规则（C-ROSS）、偿付能力测算外，保监会和财政部、人民银行还建立了中国保险保障基金，700亿的基金池子，确保极端情况下可以为破产保险公司的保单进行偿付保障。

　　这真不是哪个国家地区都能做的，香港保险那么能吹，他们可没有如此严格的监管和保障制度。

　　所以答案是：保险公司有破产的可能性，但是在严格的监管制度之下，这种几率很小，即使万一发生了，还有保险保障基金来保护消费者的保单安全。

　　第二个问题

　　大家的担心，来自于各种理赔纠纷的报导，保险公司拒赔的原因都是什么呢？

　　根据江苏保监会的一份资料，52%的拒赔是因为被保险人未如实告知既往病史，27%属于条款约定的除外责任，12%属于不符合条款约定的保障范围。

　　数据清晰表明了拒赔发生的最大原因：在保险合同的销售、签署环节，消费者误解产品或存在疏漏、隐瞒行为。

　　拒赔主要原因的详细介绍，小智君给大家讲解如下：

　　理赔内容和合同保障责任不符

　　01

　　这个很好理解，简单来说就是我患了A病，却想去获得B病的理赔。

　　比如有的重疾险保险条款中，将现在治疗心肌梗塞用到的支架植入术划分至轻症中，不在重疾的保障范围内，但是我们就有可能会以为是心脏病，就会得到重疾保险金的理赔。这显然是跟合同保障责任有出入的，肯定会被拒赔。

　　大家在了解重疾险产品时，可能比较多的是看下所保的疾病种类，而没有细看疾病名称。跟业务员沟通时，他们有的也只是一句带过，没有太放在心上。那么后期理赔时，就有可能出现“我以为这个病会赔”
“我以为那个病会赔”的现象！

　　02

　　很多有买保险需求的保险小白，本身并没有特别了解保险产品，缺乏相关的知识，买保险时容易受到误导。不知道自己想要什么保障，也不清楚理赔条件，认为买了医疗险，所有的住院费用就能报销；认为买了意外险，所有的意外都能赔。

　　但不知：医疗险会有免赔额，大部分只在二级及以上医院治疗的费用才能报销，也并非所有的住院费用都能报；意外险有的只保航空意外，而有的能保出行意外，有的却可以保综合意外。

　　03

　　大部分买保险的人，基本身体都会或多或少有些疾病了。不然，很少有人会想到通过买保险，转嫁风险给保险公司。

　　那么，显而易见的，就会有人通过隐瞒病情，不做如实告知就进行投保。须不知，现在的保险公司和医院都是联网的，你患病后的治疗信息都会在医院存档，都能被保险公司查到的。

　　保险公司的核保人员，获取线索的灵敏度那也是FBI级别的。别想怀着侥幸心理买保险，一旦后期被保险公司发现，拒赔都不带犹豫的。

　　做好如实告知是投保人应尽的责任和义务，不要存侥幸心理！保险公司问及的，一定要老实交代；没问及的，如果你自己很担心，也最好如实告知。

　　索赔单据有问题

　　04

　　每个理赔案件都需要真实有效的理赔资料，比如说医疗险理赔，可能就需要出院证、出院记录、住院的费用清单、住院发票（原件）、身份证复印件、银行卡复印件等理赔材料。

　　有的人不知道需要这些材料，或者没有保存好这些资料，导致单证不齐全或缺失。遇到这样的情况，保险公司想赔也赔不了。

　　二

　　正确理赔的操作流程

　　四步走

　　及时通知保险公司登记报案

　　01

　　报案时间有是时效的，发生保险事故时，务必尽快通知保险公司。

　　报案时效？

　　一般来说：人身保险（意外、重疾、医疗、人寿等），保险事故发生后10日内通知保险公司。

　　报案时要做什么？

　　需要填正式的出险通知单，详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。

　　备齐理赔单据和证件

　　02

　　需要备齐哪些单据和证件？有两种方式可以查询：

　　方式一：查看保险合同中“保险金申请”或者“理赔申请书”条款，按要求准备材料。

　　某款意外险的保险金申请条款

　　方式二：联系保险官方客服/保险代理或经纪人/理赔专员，咨询需要准备的材料。

　　一些通用的理赔材料：

　　保险单原件；

　　被保险人、受益人的身份证件原件；

　　最近一次所缴保费的发票；

　　医院的诊断证明等；

　　若委托他人办理索赔手续的还需填写委托授权书。

　　如果理赔资料不全或丢失，保险公司也爱莫能助，想赔都赔不了。

　　保险理赔时配合进行调查

　　03

　　保险公司收到资料后，理赔部门就开始着手进行调查了，可能会要求你配合并提供附加材料和证据，这时候请乖乖配合。

　　等待保险公司核算、打款

　　04

　　最后，保险公司将审核、进行理赔计算、确定赔付金额，并通知查收保险金。

　　一般来说，事故责任明确、理赔资料齐全的案件，审核周期为：小额快赔类一般为3个工作日，普通类一般为5-7个工作日，重大类一般为20-22个工作日。理赔款一般在结案后的1-2个工作日可以到账。

　　保险公司都是有完善的理赔制度和流程的，理赔时打个电话给保险公司，都会指导你应该怎么操作，需要哪些材料。通过以上的内容，相信大家只要做好规避拒赔原因的准备，平安保险理赔便不会难。

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