出事了，保险公司都不赔钱？

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　　大家都知道，一旦出个什么事儿，口舌是最难免的了，什么出事了，保险公司都不赔钱?那到底事实是什么情况呢?我们今天就以这个为话题开启一次关于保险的科普之旅吧，希望大家在今天的旅行中学习愉快哦。

　　前段时间，小编和大家简单唠了唠保险合同。大家应该都知道，在合同中有三个“人”是十分重要的。那就是投保人，被保险人和受益人。

　　投保人，大家可以理解成交钱的人，谁签的购买合同，谁就是投保人。

　　被保险人，就是受保护的那个人，可以是本人，也可以是父母、妻子、孩子等。

　　受益人，就是在出事后，能拿到赔偿金的那个人。

　　在这三个“人”中，投保人和被保险人都很好理解。但对于受益人，有人还是不太明白。我今天和大家具体聊聊。

　　一.

　　受益人，通常有两种，生存受益人和身故受益人。啥区别呢?小编给大家解释一下——生存受益人，一般就是被保险人。而身故受益人，可以是法定的，也可以是指定的任何一个人。看到这儿，估计大家有点懵，受益人还能指定?没错，在法律上，是允许指定任何人为受益人，就算没有血缘和婚姻关系也行。但一般情况下，保险公司是不会允许你这么干的。怕有道德风险。所以，大部分保险公司一般仅接受配偶(老婆或老公)、子女和父母作为受益人。

　　你可以简单理解为，这个钱，只能给自己家的人用，其他不相干的外人，不行。当然，也有例外，像土豪，随便你想咋办都行。你的钱，想给谁，就给谁。为何小编要和大家谈谈受益人呢?因为在涉及身故责任的险种中，受益人不可忽视，比如寿险、意外险等。别觉得受益人不重要，它关系到你之后怎么拿钱呢。如果没将受益人弄清楚，可是会引起大麻烦。

　　二.

　　何出此言?举个栗子—隔壁老王，正值中年，有些焦虑，觉得自己的身体健康不咋滴，害怕哪天完蛋了，家人的生活也会变得不好。趁现在还能买保险，他就给自己下手了一份寿险，若是不幸身故，保险公司将赔付100万。过了两年，倒霉的老王真得了癌症，去世了。为了这笔赔偿金，老王的家人，闹得不可开交。

　　啥情况?因为老王没指定受益人。通常情况下，若是没有指定受益人的话，会默认为法定，领取保险金时，将按照《继承法》规定的继承顺序来继承——第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。开始继承后，由第一顺序继承人继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

　　而且，由于受益份额的情况还没有明确，受益人按相等份额享有受益权，也就是说，保险金会由同一顺序的继承人，平均分。事情的关键，就在于“平分”上。老王的媳妇觉得自己做为配偶，这笔赔偿金应该全部给她，她不愿意平分。而老王的爸妈怕儿媳妇拿着这笔钱跑路，也不同意这笔钱平分，认为这笔钱应该归他们。

　　为了这笔赔偿金，双方撕破了脸。最后对薄公堂，做为第一继承人，两边虽然都拿到了应得的赔偿金，但儿媳妇再也不是半个女儿了。而且，因为其中牵扯到的人比较多，每个人都需要出具材料，证明自己和老王的关系，手续十分繁琐。这一来二去的，理赔的效率就很慢了。

　　还有，因为是法定受益人，所以保险金会作为被保险人的遗产来继承，这中间，可能会涉及到继承手续和遗产税的问题，都是麻烦事儿。不过，幸运的是，老王生前没有留下债务。不然，作为遗产的身故赔偿金，可是会被义务先偿还债务的。等还完债，剩下的钱，才能由法定继承人继承。你看看，这受益人要是法定的，麻烦事儿不要太多啊～

　　三.

　　如果老王在生前指定了受益人，那剩下的事情，可就简单多了。不仅这笔钱你想给谁就能给谁，给多少都行。而且在赔付时，只需要证明“我是我”就行了，理赔速度可快了。也不需要被征收遗产税，所有的钱都能完整的拿到。债务也不需要管了。当然，欠债还钱，天经地义，如果家里面有人欠钱，还是应该好好还债的。

　　所以啦，小编建议，如果大家在买保险时，遇到有身故责任的，还是指定一下受益人比较好。这样，如果之后遇到理赔，什么情况都好解决。

　　对了，我还要提醒一下大家。如果指定受益人，是需要经过被保险人同意的。不是谁，都能随随便便都能指定受益人的。

　　现在大家知道今天的话题：出事了，保险公司都不赔钱，到底是怎么一回事儿了吧?其实呢，保险公司也没啥错儿，这里面关键的问题是我们对保险太不了解啦，所以，从此刻开始，关注米保险吧，拒绝做保险文盲哦。学习更多保险理赔知识，欢迎关注米保险。

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