年收入20万，如果配置家庭保险方案？
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很多朋友都在问，对于家庭来说，不同的收入意味着可以给家庭配置的保险经费是不同的。那么，对于年收入20万，如果配置家庭保险方案?小编选择这个年收入也是考虑在大众的水平范围内的，希望今天的内容可以帮到大家。
授人以鱼不如授人以渔。在推荐高性价比产品的同时，我们也有责任教大家如何进行保险配置，了解家庭中有什么风险，保险配置的原理和思路，明明白白买保险。今天该和大家聊聊年收入约20万的三口之家如何进行保险配置了。
01家庭风险分析
小编以闺蜜家作为案例，先总结一下她家的情况：小两口都是80后，30岁，家庭年收入大约20万，有一个1岁女儿，房贷50万。一家三口都有社保，覆盖了最基本的医疗保障。(标配)那她家的保险该怎么买呢?
记住了：优先给大人买，小编强调太多次了，不是老人，不是孩子，是作为家庭经济支柱的夫妻两。尤其是收入更多的一方。
我们先来分析分析她家的风险都有哪些?
重疾风险：
一旦患重疾，个人收入就没了，还有治疗费用支出，养病支出，以及家属照顾的人工成本都很高。所以，重疾保额要高，大人和小孩至少要30万。
意外风险：
大人开车上下班，出差途中;小孩活泼好动，都容易发生意外风险，所以要做好意外风险的保障。大人注重身故或全残，小孩重点关注意外医疗责任。
身故风险：
主要针对大人，一旦疾病或者意外身故，不仅家里的高额房贷没人还，而且小孩的教育，父母的赡养都没人承担。所以，保额要保足，用最少的钱买最高的保额。避免人不在了，债务还在。
医疗风险：
小病可以风险自留，就怕得大病，产生大额的医疗费用支出。
02保险配置方案
事实上，对于生活在一线城市的家庭来说，年收入20万，能结余的钱并不太多。因此我们基本选择的是消费型产品，确保保障能覆盖所有家庭风险，而且保费还在承受范围内。
具体方案如下：
03方案解读
爸爸/妈妈：
意外险：小蜜蜂全年综合意外保险
这是新出的一款一年期综合意外险，意外造成身故/伤残，受益人可一次性获得50万元赔付。同时包含意外伤害医疗5万，意外住院津贴250元/天，网约车、公共交通、航空、私家车身故/伤残20万元，每年125元。
医疗险：乐享一生百万医疗险
住院医疗/特殊门诊200万，恶性肿瘤400万，5年累计免赔额1万，还有住院垫付服务，一次投保5年没有续保烦恼，没有停售风险，爸爸每年保费477元，妈妈每年保费427元。
重疾险：弘康哆啦A保
30万保额，保终身，而且160种疾病全覆盖，分组多次赔付，有点小毛小病还可以进行智能核保。爸爸每年交5160元，妈妈每年交4620，缴费期限30年，将缴费压力减到最小。当然，如果预算稍微充足点，建议再给爸爸或妈妈增加一份长期的纯重疾险，把保额做高做足。
寿险：瑞和定期寿险
夫妻两都是50万元保额，保障到退休年龄，爸爸保到66岁，妈妈保到60岁，虽然退休之后疾病身故是没有保障的，不过问题也不大，因为退休之后本来就没有太多家庭责任了。爸爸每年保费2200元，妈妈每年保费800元，缴费期限都是20年。
小孩：
重疾险：慧馨安少儿重疾
50种重大疾病30万保额，白血病等8种少儿特定重疾保额翻倍至60万，35种轻症保额9万且豁免保费。缴费期限15年，每年缴费438元。孩子已经有基础医疗，不再考虑增加医疗保险。保障期限选择了25年，成年后的保障让孩子自行完成也可以。
当然，这种选择虽然极大的降低了缴费压力，但是存在孩子30岁前如果得了某些疾病，比如乙肝、甲状腺结节等，导致25年后满期后，购买其他重疾险可能存在一些障碍。现金流充足的家庭，建议优先给小孩选择终身重疾。
意外险：慧择无忧综合意外保障计划。1年期短期险。
小孩天生活泼好动，擦伤碰伤烫伤都是发生频率比较高的，所以少儿意外险主要关注的重点应该是意外医疗责任。这款产品，除了标配的意外身故伤残保额10万，还有意外医疗1万，意外住院津贴50元/天，每年也就100块
。
综上：全家保费一共14472元每年，约占家庭年收入的7%，缴费压力并不大。而且也都覆盖了家庭各项风险。
PS:
方案中选择的所有产品
，都是小编经过考察对比出来性价比高的产品。当然不同的个体和家庭，也可以选择不同的产品。最重要的是适合自己，结合自己的健康状况、需求、预算、风险偏好等因素进行综合选择。做到了这点，小编保证大家配置的产品错不到哪儿去。
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