家庭年收入10万如何规划保险呢？
如今，随着人们保险意识的增强，给自己或家人买份保险已是一种很普通的消费了，事实上，保险不仅是一个非常好的金融工具，还可以通过提前准备来规避未来可能发生的风险，特别是可能使家庭瞬间陷入困境的财务风险。那么，家庭年收入10万如何规划保险呢？下面，就随本文一起来了解吧。
家庭年收入10万如何规划保险呢？
为了更好回答这个问题，小编选择了一个年收入10万的家庭来实例分析如何规划保险，给大家提供一个参考。
1、实例分析
①实例家庭基本情况介绍
在谈具体方案之前，我们先看一看这个家庭的基本情况：
家庭成员：一家三口， 夫妇均为30岁，宝宝1岁，男孩；
经济情况：先生太太合计年收入10万，有50万的房贷；
过往保障：过去没有买过保险，仅给孩子上了少儿医保；
保险预算：准备用年收入的15%进行保险配置。
②实例家庭面临的风险
作为未来结果的不确定性，风险无处不在，家庭风险也是如此，有些风险比较容易应付处理，有些风险一旦发生，若无准备以及相应的防范措施，很可能会让一个家庭面临瓦解。
这些潜在的风险包括：
意外风险：由于夫妻开车上下班，还有孩子活泼好动，都容易发生意外的风险，所以要做好意外风险的保障。
重疾风险：主要关注治疗费用、生病期间无法工作导致的收入损失，以及疗养的费用支出。
身故风险：由于疾病或者意外身故，不仅家庭要偿还高额的房贷，而且子女和父母的赡养问题也要考虑。
在这种情况下，建议：重点是确保夫妻二人的赚钱能力，建立风险杠杆账户，将重疾、意外带来的家庭经济损失转嫁给保险公司。
③具体保险规划思路
本着先大人后小孩的原则，确保大人的保障和保额足够高，大人采用纯重疾险和定期寿险搭配，孩子采用消费型的重疾险。
夫妻保障如下：
意外身故：50万+30万=80万
重疾保障：先生50万，太太30万
医疗保障：300万，重疾600万
④具体保险产品选择
重疾保险：对于这个家庭来讲，可以配置消费型终身重疾险，目前同类产品有很多，
弘康健康一生A+附加轻症B是保障做的非常全面的一款。太太这边额度稍低了一些，后续可以搭配终身型的重疾险，把保额做的更高，而且缴费压力也并不是很大。
定期寿险：瑞泰瑞和定期寿险，刚刚上市不久，是目前市场上性价比最高的定寿之一，而且带全残保障。相关博客瑞泰瑞和定寿寿险这款产品我们也做过专门的测评。非常适合给家庭经济支柱作为保障，如果发生了身故的风险，可以通过高额的理赔款，偿还房贷、抚养孩子、赡养父母，将家庭责任进行下去。
医疗保险：因为全家都有社保，所以基础的医疗风险可以通过医保来保障。真正需要关注的是那些高额的住院医疗风险，而众惠百万全能医疗保险，就是特别好的补充，社保报销后，扣除1万的免赔额，最高可以报销300万。
儿童重疾：强烈建议通过弘康人寿健康一生A和慧馨安少儿定期重大疾病来解决，不仅缴费低，而且保额高保障足，待孩子成人后，在购买终身型重疾险也不迟。
通过这个方案：基本覆盖了整个家庭的绝大部分的风险保障。在选择方案时，不仅会兼顾保障，而且也会考虑性价比，对于很多华而不实、或者保额很低的儿童医疗保险这里是没有添加的。希望这个实例能给大家一起启发，另外配置保险也要根据自己的喜好和自身特点来定，没有一款产品是能满足所有人的。保单不是一成不变的，随着家庭成员年龄的变化，保单也是需要调整的。最好找一位长期从事这个行业，并且持续为你提供服务的人员了，总之在选择保险的时候就需要慎重选择。
2、如何确定保险保额？
如何确定购买保险保额，简单归纳如下：
重大疾病保额应做到保底50万（平均治疗费用）。家庭经济来源还需考虑罹患重疾后的3～5年收入损失，罹患重疾后一般需要半年至3年康复期，也有可能永久失去工作能力。且终身重疾险有现金价值可提取，交的多领的多。
医疗保险保额适度规划，医疗保险为补偿型产品，按合同约定的方式按实际发生的医疗费用进行报销，多份保险不可重复理赔，并不是买的多就赔得多，适当规划即可。
寿险保额代表我们身上的家庭责任，应覆盖家庭房贷余额+个人年收入5～10倍，万一发生风险，可给家人留足房贷余额、家庭生活费、父母孝养和子女教育费。
意外保额是对寿险保额的补充，自驾车及经常出差客户应补充。意外险只赔付因意外导致的身故或全残，比寿险的责任范围窄，比如说自杀和猝死，意外险是不予理赔的。意外保额和寿险保额建议1:1搭配，这样可降低总保费，做高总保额。
以上险种是以风险管理为主的，合计保费控制在家庭年收入的10～20%。低于10%会出现保额不足的问题，高于20%交费压力太大。
而子女教育金储备和养老金储备属于家庭长期资产配置，可规划家庭资产的30～40%，不一定完全通过保险解决，但保险是最安全最稳定最确定的渠道。子女教育费为家庭刚性开支，建议开立专门的教育金账户，确保本金安全、强制储蓄、适当收益，国内高中+大学50万左右，国外大学80～120万。
40岁以后应开始考虑夫妻养老费用，尤其是高收入家庭（高于社平工资2倍），国家社保养老严重不足，应选择稳健安全的渠道未雨绸缪，锁定财富，确保一生富足。
3、年收入10万的家庭规划保险的具体步骤
通过上面的实例介绍，一个年收入10万的家庭规划保险，大致可以遵照以下的步骤进行：
1.明确需求，看家庭成员之间已有的保障如何，在这个基础上，要明确每个成员最根本的需求是什么。在社保的基础上规划商业保险，二者互为补充，更为有效合理。
2.确定保费支出额度，理论上是家庭年收入的10%～15%，现实中，还需要具体问题具体分析。
3.确定投保顺序，基本上，是先大人后孩子，先保障中间力量，在考虑老人和孩子。
4.家庭成员的保费分配，应当最先为主要经济来源者投保，并且保费支出上，也要倾斜与他。
5.目前主流的险种：保障类型、分红险、万能险，保守讲，建议客户根据自身情况和需求，进行合理规划选择。
6.目前市场上的寿险公司很多，建议客户关注行业的第一梯队，毕竟，这些有历史的国内知名险企，更保险。
7.投保，要立足保障，再谈其他，否则本末倒置，等于浪费钱财。主要还是关注大的风险，比如，意外、重疾！
8.不要追求一步到位，要逐步规划，按照顺序，有效规划。
9.和一些专业人士广泛的交流，寻求帮助，选择一个合适的代理人，作为保单的长期服务人员，是体现保单价值最重要的一个因素。
以上内容就是关于家庭年收入10万如何规划保险的详细介绍，给大家提供一种参考，有需求的朋友可以参照上面的实例和步骤规划适合自己家庭的保险。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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