保险公司又坑我的钱？想要人不坑，要会这点招（一）
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你有没有经历过退保？就跟辞职一样真的是人走茶凉。但是作为一名保险工作者，我还是要义正言辞的说一句，只要你没错，保险公司基本也坑不了你多少，就和辞职一般。也有人辞职走的风风光光的。今天我就让你风风光光的退保。退保涉及到保单价值的问题，今天就教你看懂，什么是保单的现金价值。
所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
简单地说， 现金价值就是当我们退保时，能拿回来的金额。另外，只有长期型保险才有现金价值，一年期的消费险是没有现金价值的。
现金价值≠已缴保费。也就是说，当我们退保的时候，不是把已缴保费全部退给我们，而是退还相对应的现金价值。
那么，现金价值是怎么算的？
1、可以用这个公式理解：
保单的现金价值=投保人已缴保费－经营成本－保险公司已经承担了的风险保费+剩余保费所生利息。（保鱼君在《保费的构成》里对保费有详细的分析。）
2、从保费构成上理解：
大家都知道，随着年龄的增加，患病率和死亡率都会有所上升，保险公司承担的风险越来越大，所以，保费理应随着年龄的增长而逐年增加。
但是考虑到大众的接受能力，保险公司一般采用均衡保费的方法，将承保期间的总保费（风险保障部分），平摊到整个缴费期内，这样每次交的保费都是一样多的。
假设平摊到每个缴费期限的平均缴费值为A。年轻的时候风险小，应缴保费是少于A的，因此，年轻时候我们“多”交了保费。年纪大的时候，风险比较大，应缴保费是高于A的，因此，年龄大的时候我们是“少”交了保费。
年轻时我们“多”交的那部分保费，即实缴保费－应缴保费的余额，就被保险公司存了起来，成为了保单的现金价值。并且这部分现金价值是可以生利息的，每年“多”出来的保费都会累加利息，因此，现金价值也会逐年增加。
PS：现金价值的具体数值，可在对应的保险条款中查询。
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