万一遇到保险公司倒闭了，保单会失效吗？

　　买保险时，选择大公司还是小公司呢？很多人都有这样的顾虑，往往是看中了一家公司的产品，结果一查是没听过的保险公司，于是心里就各种犯嘀咕：这家公司怎么样？可能是家小公司，会不会倒闭？如果保险公司倒闭了，我的保单不就打水漂了吗？......今天，我们就和大家来聊聊这个话题~~

　　1、为什么有的保险公司没有听说过？

　　截止目前，在保监会的官网上查到有96家寿险公司和88家财险公司，但是真正被大家广为熟知的却只有那么几家。

　　很正常，当我们没有去深入了解一个行业时，我们对这个行业的认知往往来自于广告，如果你没有看到这些公司的广告，你会知道这些保险公司吗？

　　不同的公司有不同的公司战略和发展规划，不是所有保险公司都会花很多钱去做品牌广告推广。所以，如果你没听说过一些保险公司也很正常。

　　2、成立一家保险公司，容易吗？

　　想成立一家保险公司，首先得有保险牌照，然而保险牌照并不是你想拿就能拿的，国家有非常严格的审核标准，你已经有了非常强的实力才可能拿到了保险牌照。

　　《保险法》第68条规定，设立保险公司应当具备下列条件：

　　1、主要股东有持续盈利能力，信誉良好，近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿；（股东要有钱）

　　2、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

　　3、有符合本法规定的注册资本；

　　4、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；（管理要专业）

　　5、有健全的组织机构和管理制度；

　　6、有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

　　7、法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

　　第69条规定，设立保险公司，注册资本最低限额为人民币两亿元。且必须为实缴货币资本。

　　第70条规定，申请设立保险公司时，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交材料：（一）设立申请书；（2）可行性研究报告；（3）筹建方案；（4）投资人营业执照或其他背景资料；（公司运作要有可行性方案）

　　从这些规定可以看出，要成立一家保险公司需要满足的条件可真不少。

　　（1）股东有钱，而且要有持续盈利能力

　　保险公司最低实缴资本2亿元，实际情况是远远超过这个数据门槛。像安心财险注册资本为10亿，华贵财险注册资本10亿，有的保险公司注册资本达百亿，2003年中国大地财产保险股份有限公司，注册资本金151.15918986亿元。

　　（2）管理层要专业

　　在银保监网站上经常能看到，通知保险公司高管参加任职资格考试的公告。要想走马上任，把考试过了先.....过了考试就行吗？不，银保监会还会时不时来清查一下高管资质。

　　（3）公司运作要有可行性方案

　　如果公司没有明确的经营方案，在激烈的市场竞争中就很难存活，会因盈利模式不清晰而陷入被动境地，保险公司也不例外。

　　因此，能成立一家保险公司，可谓是真心不容易啊！

　　3、买保险时，选择大公司还是小公司呢？

　　从上面的内容可以看出，我们国家对金融的管控非常严格，保险牌照也不是谁都能拿的到的。根据保险法第68条，设立一家保险公司注册资本最低限额为两亿人民币，但其实大部分“小公司”的注册资本都是几十亿起的，而且具备强劲的背景和雄厚的资金。

　　不仅成立一家保险公司的门槛高，保险公司的经营还要接受保监会的严格监管。就在2018年，安邦保险就曾因为存在违反法律法规的经营行为，可能严重危及公司偿付能力被保监会接管。

　　即使一家保险公司真的要到了破产的地步，保监会手中几百亿的保险保障基金也不会答应，因此不用担心手中的保单因为保险公司的破产而失效，一切都有保监会兜着呢。

　　因此，保险没有小公司，在选择上，应更倾向于保险产品的保障功能和性价比。

　　4、保险公司会破产吗？

　　其实这才是大家最最关心的问题。很多人都有过这样的疑问：保险公司会破产吗？

　　在国外，不乏保险公司破产的例子。1978～1994年，不到20年间全球共有648家保险公司破产。即使现在，美国国内的6000多家保险公司，每年都有一定数量的保险公司难逃破产厄运。

　　在中国，至今没有发生过保险公司倒闭，但出现过因偿付能力不足被接管的案例。

　　1997年，中国人民银行陕西省分行对永安财产保险股份有限公司进行接管。这是我国首例保险公司被接管的案件。

　　不过大家不用担心，保监会都操好心啦！

　　根据《中华人民共和国保险法》第九十二条规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。

　　那如果没有经营人寿保险业务的公司倒闭了怎么办？

　　和存款有保险一样，保险公司倒闭了还有保险保障基金作为最后的偿付人向保单持有人进行偿付。而实际上，保险保障基金是由国务院指定中国保监会直接管理的。

　　截止2017年1月，我国保险保障基金余额942.26亿元。也就是目前保监会有将近一千亿元的基金可以来偿付这些破产公司的保单，而且这个基金还在快速增长中。

　　目前中国保险业的监管是从严政策，保险要姓保，最近保监会推出“偿二代”，又出台一堆政策严控理财保险，就是为了控制保险公司不能偿付保单权益风险。

　　综上所述，关于保险公司破产导致保单作废的顾虑是多余的，我国政府对于这种涉及国计民生的群体性事件都会进行妥善安置，而且这些都有法律明文规定作为保障。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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