成本、效率和用户体验三者兼得才能成为赢家
面对现在车险的发展，我们对比发现中美两个世界上最大的车险大国，美国的车险市场虽然比中国大一倍，但保险公司数量是中国的七倍，而且很多公司可以盈利。这种现象为什么会产生那？
美国前十大车险公司的市场集中度大约73-74%，中国是91%，中小公司的市场份额都不高，但美国很多公司做细分市场和细分客户，中国险企大多是同质化竞争（经营理念同质、流程同质、服务同质、产品同质、渠道同质、费用驱动同质，等等），一方面中小险企成片亏损，另一方面，用户极不理解，高保费、低赔付，为什么会大规模亏损。
回看美国车险历史，我们发现当年美国也经历过车险乱象的历史阶段，中美车险市场只是发展的历史阶段不同，并无优劣之分。中国当下车险的乱象和困局恰恰说明“改革”时机已经成熟。车险费改或者改革只是政策引导，车险想跨越到新的发展阶段主要还是靠汽车行业数据、技术基础夯实、科技进步和险企自身的经营能力提升。
迈过这个坎儿，未来中国车险市场规模必将比肩甚至超越美国，而美国车险科技发展的路线图和中国保险科技发展的现实，也让我们坚信这一天必然会如期而至。我们相信，未来中国会有更多更大的车险市场、更多的车险经营主体和更多盈利的保险企业。
如何迈过这个坎儿，分享未来发展的红利，核心还在于企业存亡的三个要素：成本、效率和用户体验。在车险“进化”的关键时刻，数据、科技、合作就成为了险企的必选项，而最成功的、最优秀的企业，一定是那些破除了成本增长魔咒，实现成本、效率和用户体验三赢的玩家。
如今美国的车险理赔服务行业，只有中国五分之一的人力投入，却有40%以上的时效提升和更低的赔付管理成本（或者更低的人均保费支出）。
实现这一切，主要依靠的是三点：
1、完善的基础数据、标准和透明高效的协同作业系统；
2、科技进步推进赔付管控能力的提升、欺诈渗漏明显减少；
3、社会化分工和网络化技术，结合深度行业数据的解析，使得理赔管理从简单的浅层管理黑白是非进入到追求最优行业实践的阶段。
如今中国的汽车行业和车险行业都在面对“最困难的时刻”，也只有在这个极限时刻，才能迸发出最强的创新动能，2018-2019年，保险科技和改革创新已经不是挂在保险企业大佬嘴边的谈资，而是行业共识。
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