理财型保险值得买吗?
保监会《分红保险管理暂行办法》第2条：本办法所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。)，分红险实质上是保险公司将优于定价假设，获得的超额利润(或曰客户多交的保险费)，以返还现金或增加保额的形式，交还给投保人，以实现保险定价公平性原则(也是市场充分竞争下，争取更多客户)的过程。
所以总体而言，分红险与理财方面并无紧密的联系。
理财型保险的优势是什么?
投连险、万能险都属于理财型保险的典型代表，优势主要如下：
保费使用的透明度高，可以较为清晰的了解保险公司在运用保费时的基本策略，进而有较多的信息来判断某一家公司的产品、某一项产品更值得购买。例如，目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例(保险公司管理保单所需要的费用)、保障成本(纯保费)、储蓄保费(账户价值)，我们可以通过这些数据，很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价假设。
2.缴费额度和频次灵活，可以根据实际的账户价值，决定缴费频次，避免因为缴费不及时导致保单效力中止，以及便于资金的周转。
3.保险金额可调整，根据自身实际情况，节省部分保费，提高保费的使用效率。
4.除投连险以外，大多数传统理财型保险可保本，保证资金安全。
5.养成强制储蓄的良好习惯。
6.养成提早规划的良好习惯(是的，这是个非常好的习惯，但不是每个人都有)。
理财型保险容易产生的误解是?
如果对保险普通消费者，容易被“忽悠”、误导;忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益(而实际市面上所有保险的投资收益最高也就5%-6%)。所以理财型保险的“理财”，重心是如何透过保险公司的运作，提高保费的使用效率，合理降低保费支出，同时承担更高的风险保障，而不是如现在普遍宣讲的“透过保险赚大钱”。这个盲点不除，理财保险就绝对无法体现出优势。
理财型保险适合什么人群
1.对于富人，值得做;主要用途是在一定程度上节税，资产传承。
2.对于中产，不值得;他们的资产还没大到需要避税的程度，而保险的理财功能又比较弱。
3.对于小资，值得做;主要用途是强制储蓄，提前做好退休养老规划。
4.对于经济困难者，不值得;要做的保险应集中在保障类，不能花钱在理财型的保险。
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