2019年定寿谁将夺魁？
今天小编为大家带来的是一款尚未正式上市的定期寿险，我们一起来先睹为快。小编发现定寿产品很喜欢擎天柱这个名字，在网红级定寿华贵大麦之前，我们已经知道了华贵的另一款定寿擎天柱；后来，信美相互推出了擎天柱2号；而小编今天为大家带来的还没上市的新产品，是招商仁和的擎天柱3号。
擎天柱3号的备案名叫做和美未来定期寿险，大家如果自己翻阅条款，别以为翻错了文件。本文有以下内容：
1、 招商仁和人寿简介
2、 招商仁和擎天柱3号产品解读
3、 价格对比
4、 小编总结
话不多说，我们马上切入正题。
一、 招商仁和人寿简介
1872年作为中国民族工商业先驱的轮船招商局成立后，西方列强借助保险垄断地位，对招商局的船货不予承保或勒索保费，想要把招商局扼杀在摇篮之中。为了自救，轮船招商局于1875年创办了我国最早的民族保险公司——保险招商局，并于次年创办了仁和保险，保险招商局后来并入仁和保险。
现招商仁和人寿保险公司由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立，于2017年6月30日获得保监会开业批复，总部位于深圳。这宣告"仁和保险"成功复牌，中国民族保险业的历史由此提前了半个多世纪，由此，招商仁和人寿也号称我国最早的民族保险公司。
背景看起来是很牛B的，但招商仁和人寿目前在国内保险业尚无法和国寿、平安、太平洋、华夏等巨头并立，在2018年原保费收入中甚至没有排进前20。
这从另一个角度再次说明一个问题，保险公司没有真正的"小公司"，在我国获开业资格的保险公司绝大部分都是实力雄厚的。
二、 招商仁和擎天柱3号产品解读
小编整理了一张表，来看看擎天柱3号的基本设计。
接下来我们来看一些细节。
1、 投保年龄
擎天柱3号的投保年龄上限达到60周岁，属于比较宽松的，和华贵大麦一样。前不久上市的三峡爱相随投保年龄上限是55周岁。
2、 最高保额
和很多定寿一样，擎天柱3号投保的最高保额和投保年龄、所在地区相关，详情如下表：
那么紧接着的问题当然就是，擎天柱3号的城市，是怎么分类的？
小编同样为大家整理了一张表：
接下来，
小编带大家来看看，
擎天柱3号最大的亮点在哪里
3、 保障特色
擎天柱3号有标准版和优选版两类可以选，优选版的健康告知、收入条件、职业限制比标准版更加严格，如果符合优选版条件，则保费会更便宜一点。这样的设计大家应该不陌生，弘康大白就有类似的操作。
然而，擎天柱3号还有第三种方案可选：标准版可附加重疾、轻症保费豁免，这也是擎天柱3号最大的特色。
什么意思呢？就是说你可以加费附加重疾、轻症保费豁免，当你罹患条款所列的100种重疾或50种轻症之一后，你的擎天柱3号定期寿险的缴费期内剩余未交保费就不必交了。小编必须要说这是一个很人性化的创新设计。
然而，这项选择，不是你想加费附加就能附加的，你的健康告知状况和收入状况必须符合优选版的条件才可以。
另外，只有标准版附加豁免这种组合，优选版不能再加豁免，其实相当于给健康条件符合优选版的人两种选择：要不固定交费更低（优选版），要不交费比普通标准版还高一点但一旦得重疾或轻症即可豁免剩余保费（标准版附加豁免）。
小编为大家列了一张表，来更清晰地看看，三种方案的条件限制的差异：
可以看到，标准版附加豁免的职业限制还是比优选版宽松的，和标准版无豁免一样；但是BMI值要求、健康告知、收入告知就和优选版要求一样了。
可能有些朋友不是很熟悉BMI指数，小编简单介绍一下：
BMI指数（即身体质量指数，简称体质指数，英文为Body Mass
Index，简称BMI），是用体重公斤数除以身高米数平方得出的数字，是目前国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准。
中国肥胖问题工作组的这项汇总分析报告表明：BMI指数增高，冠心病和脑卒中（也就是中风）发病率也会随之上升，超重和肥胖是冠心病和脑卒中发病的独立危险因素。BMI指数每增加2，冠心病、脑卒中、缺血性脑卒中的相对危险分别增加15.4%、6.1%和18.8%。
一旦BMI指数达到或超过24时，患高血压、糖尿病、冠心病和血脂异常等严重危害健康的疾病的概率会显著增加。
这就是很多人身健康类保险对BMI指数有要求的原因。
那么，标准型和优选型的健康告知，除了表中看到的3条和8条，更具体的差别在哪里呢？
其中两条是一样的：询问被保险人是否有高危运动爱好以及近一年内在其他保险公司累积身故/全残保额是否高于200万（不包括公共交通意外保险、旅游意外险）。
其他的就是差异了，简单地说，标准型只询问了是否曾患一些常见疾病；优选型除了对既往疾病的询问要严格得多，还进一步询问一年内是否反复出现一些轻微疾病（比如头痛），两年内是否住过院等。
4、 责任免除
擎天柱3号的责任免除条款如下：
对比一下华贵大麦的责任免除：
可以发现，擎天柱3号的责任免除比华贵大麦多了一条战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱而导致的身故/全残。
平心而论，擎天柱3号的责任免除在市面上已经算是比较宽松了，只不过目前华贵大麦的责任免除仍是市面上最宽松的。
三、 价格对比
定期寿险这种产品比较单纯，除了健康告知和责任免除，大家最关心的就是价格了。我们把擎天柱3号和目前市面上很火的两款定寿产品：华贵大麦和三峡爱相随做一个价格对比。
不比不知道，一比吓一跳。在大家都不附加啥的情况下，擎天柱3号的标准版无豁免刷新了前几天刚由三峡爱相随打破的定寿地板价，更别提擎天柱3号的优选版了。
四、 小编总结
在定寿性价比的争夺上，最近可真是螳螂捕蝉黄雀在后。
擎天柱3号，是一款很值得买的产品。
标准版无豁免的健康告知和职业限制可谓宽松，价格已经低于了三峡爱相随和华贵大麦。
如果你的健康状况和职业类型能符合优选版条件，价格就又更低了；如果你更喜欢重疾轻症豁免保费的设计，当然也可以。
现在小编甚至有预感，性价比更高的定寿产品不会让我们等待太久，定寿市场争夺已经进入了白热化阶段。其实，就目前而言，与香港、美国一些早就流行起保险的国家城市相比我们的定寿产品还是偏贵了些，随着消费者对定寿产品的接受度越来越高，价格战肯定会竞争非常激烈。
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