反保险欺诈指引政策解读
利用保险欺诈骗取保费的新闻层出不穷，所以为应对这一情况的频频发生，保监会发布反保险欺诈指引条例，一定程度是减少了这一行为的发生。下面跟着小编一起来了解这一指引的内容。
近日保监会接连下发10张行政处罚书，其中9份关涉车险，罚款事由涉及编制提交虚假报表以及通过保费返还回扣等违规行为。事实上，这只是近年来花样百出的骗保乱象的折射。日前，保监会发布《反保险欺诈指引》(以下简称《指引》)，剑指这一行业痼疾。《指引》共4章47条，旨在构建保险行业欺诈风险管理规范和反欺诈技术标准，进一步防范和化解保险欺诈风险。《指引》将于4月1日起施行。
保险欺诈案车险占比高达80%
保险欺诈是指利用或假借保险合同谋取不法利益的行为，涉及保险金诈骗、非法经营以及保险合同诈骗等。业内人士指出，车险骗保的手法主要有，人为制造交通事故骗保;虚构交通事故骗保;以黑客手段入侵保险业务网站，虚拟理赔业务骗保等。保险欺诈不仅损害了保险公司的效益，更间接推高保险产品价格，侵害了消费者利益，破坏了市场秩序，社会危害性大。而保险欺诈也集中在打击“三假”，假理赔、假机构和假保单。
从近年来曝光的骗保信息看，车险居多。据新华社报道，根据相关机构对保险诈骗司法案件的数据统计，全国车险欺诈在保险欺诈发案数量中占比高达80%。
专家指出，防范和治理骗保欺诈，要从关键人员、关键险种以及关键环节入手，其中涉案人员多为汽车修理厂人员、原保险销售从业者、医生和辅警等类保险专业人员;关键险种以车损险、重疾险、意外险为多;而骗保惯常在销售环节埋下隐患。对保险欺诈的有效识别、预防和整治，有赖从保险行业经营、保险欺诈整治和社会治理等多维发力、综合施策。
构建“四位一体”风险管控体系
目前，我国已经构建了“政府主导、执法联动、公司为主、行业协作”四位一体的保险反欺诈工作体系。4月1日起施行的《指引》正是贯彻这一治理理念的新成果。
专家指出，保险诈骗表面上是反映在保险行业，在一定程度上反映了社会治理存在的短板。比如，在车险经营中存在伪造、变造交通事故责任认定书的情节，反映出交通事故责任认定书管理中心存在短板;在寿险经营中存在伪造病历、伪造体检报告等情节，反映出病历管理中心存在短板。所以，根除痼疾，需加强保险以外领域管理与各个领域之间信息共享的交换，同时提升保险领域和各个领域管理水平与能力，进而完善整体社会治理。
为此，《指引》将从以下方面切实规范：一是明确保险机构承担欺诈风险管理的主体责任;二是明确了保监会及其派出机构的职责;三是明确了各单位在反欺诈协作配合机制中职责。特别强调了，保监会及其派出机构应完善部门合作、区域合作以打击和惩戒保险欺诈的协作机制，构建跨境、跨地区交流与合作的框架体系等。要求保险机构、行业组织、中国保信等应在保监会及其派出机构的指导下深入开展行业合作，构建数据共享和欺诈风险信息互通机制，深化理论研究、学术交流和国际交流，联合开展行业行动，强化风险处置协作。
大数据技术助力保险反欺诈
保监局负责人在接受媒体采访时表示，当前“四位一体”的反欺诈体系发挥了有效的打击和预防作用，但是面临复杂的反欺诈形势，单纯运用传统手段开展反欺诈工作难以为继，保险机构要充分运用大数据手段，提高反欺诈工作信息化程度。
据媒体披露，1月31日，保险智能风控实验室成立，旨在解决保险业欺诈多的痛点。该项目将理赔案件的风险防控由传统的“人工经验”规则拦截模式，转变为基于大数据和人工智能技术，已经帮助平安产险于2017年减损超过19亿元，同比提升74%。而全国车险反欺诈信息系统自2016年11月28日上线以来，截至2017年12月底，累计助力保险公司有效止损1.17亿元。期间，在保监会与公安部联合开展的“安宁2017”工作中，该系统共向18个省市提供线索60.8万条，经筛查串并后向当地公安机关移交涉嫌欺诈犯罪线索7139条。
不过，在反欺诈体系中，如何更好发挥大数据技术，仍有不少瓶颈需要攻克。在不久前举行的专业技术论坛上，人保财险原副总裁王和认为，数据的割据是以往制约保险反欺诈工作的最重要问题，若把数据并库，很多困难即可迎刃而解。北京大学教授兼北京大数据研究院保险大数据中心主任赵占波举例称，国内财险公司面临至少两个层面的数据问题：第一，内部存在数据打通问题。第二，数据存在单一、静态的问题，还不具备动态特征。
以上就是反保险欺诈指引政策颁布的
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