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六一,儿童保险成礼单怎么选?

 作者:张志丰  2018-06-02 22:58:03  4103  0

  六一儿童节,作为小朋友最重要的节日,大家还记得自己小时候都是怎么过节的吗?是不是一般都会表演节目之类呢?那么,作为父母,给孩子最好的六一礼物是什么呢?六一,儿童保险成礼单怎么选?

  又至一年6.1儿童节,斟酌送给孩子的“礼物”成了家长们甜蜜的烦恼。面对处在成长期,随时面临各种风险的孩子,越来越多家长将儿童保险产品纳入“礼单”。需求催生市场,险企看到广阔市场,逐步推出众多儿童保险产品。

  值得关注的是,纵观目前市场,儿童保险囊括重疾险、意外险、教育险等多类,但业内人士对蓝鲸财经表示,尽管如此,市面产品仍难覆盖所有儿童风险。对此,专家建议,保险公司可从产品的细分定制角度入手,为儿童提供更具针对性的风险保障。

  儿童保险产品“琳琅”,试图实现安全、教育双护航

  先来看看目前的儿童险市场,按照险种划分,目前,针对儿童推出的保险,主要包括保障型儿童保险与教育型儿童保险。其中,保障型儿童保险可以分为健康医疗保险与意外伤害保险产品。

  具体来说,健康医疗险主要以重疾险为主,儿童,尤其是婴幼儿身体机能发育尚不完全,罹患重大疾病的风险较高,如严重脑损伤、严重肌营养不良症、严重心肌炎等,均是少儿多发重疾。与此同时,儿童医保覆盖范围较小,治疗相关费用的自付比例较高,因此,涵盖诊疗费、住院医疗费赔付的儿童重疾险重要性凸显。

  按照保费是否返还进行分类,重疾险可分为消费型与返还型两类,区别在于,如不出险,消费型重疾险不返还保费,返还型则会返还保费,而返还型保险往往保费较高,保障年限也相对较长。

  意外伤害险,是目前儿童保险产品中数目较多的一类,基于儿童,尤其是少儿活泼好动的本性,以及自我保护意识与能力的欠缺,引发意外伤害的概率相对较高。据中国疾控中心2017年数据显示,我国儿童意外伤害占儿童死亡总量26.1%,4000万中小学生遭遇过意外伤害,1360万需要门诊治疗,335万需要住院,20万正常功能受损,40万致残。

  从目前的儿童险产品来看,意外伤害,是各家险企推出的儿童保险中,最多覆盖的风险之一。其中,除基于身体伤害推出的综合意外伤害保险计划外,部分产品根据儿童会面临的各种风险场景进行细分。举例来说,太平洋产险推出儿童预防接种意外伤害保险,美亚保险推出的畅游神州境内旅行保障计划。

  与此同时,近几年逐渐走俏的,还有教育类儿童保险产品,主要是以为孩子准备教育基金为目的,一般具有储蓄的功能。据蓝鲸财经了解,从保障年限来看,教育保险主要分为终身型与非终身型。终身性保险通常具有固定的返还年限,在不同时期为孩子提供资金,如在儿时作为教育基金,当步入老年可以作为养老金;非终身型教育保险返还的资金则具有“专款专用”的作用,主要针对儿童不同时期的教育进行返还,如步入初中、高中、大学,给孩子在每个学习阶段提供稳定的资金支持。

  值得关注的是,目前各类儿童保险之间的壁垒正在逐渐消失,在保障风险越来越细化的同时,也有险企推出综合类保险计划,整体保障儿童风险。举例来说,目前教育类保险多数同时保障儿童疾病、身故等医疗保障;重疾类保险产品保障范围往往包含意外伤害相关的风险。

  儿童风险仍难360°覆盖,专家建议细分化定制儿童保险

  值得关注的是,虽然目前儿童保险产品看上去“琳琅满目”,但仍有多位业内人士向蓝鲸财经表示,目前的儿童保险产品能够提供的保障,还不能完全覆盖儿童面临的风险。举例来说,新一站保险网副总经理邹苇向蓝鲸财经介绍称,“目前儿童的一些常见疾病,如手足口病,难以得到完全的保障,因为面对这类常见疾病,儿童仅需要去门诊就医,未能达到住院的标准,并不在部分儿童健康险的保障范围内。”

  究其原因,邹苇分析称,“目前的儿童保险产品多数是根据成人保险‘改编’而来,多数保险公司并没有针对儿童、成人的不同特征进行产品设计。同时,关于儿童保险产品的细分化也并不成熟,举例来说,相比于过去儿童普遍面临的义务教育,如今儿童的教育路径各有不同,如选择去私立学校读书,或出国留学。不同的家庭,在教育方面的支出是不同的,对于教育类保险有不同的需求,但是目前教育类保险产品的细化程度还较低。”

  关于儿童保险未来的发力方向,邹苇指出,“针对于儿童可能出现的场景,可以进行场景化保险产品的定制,如儿童的假期游学、运动活动、出国时的外币保障等,儿童保险还有诸多场景可以挖掘。”

  也有保险业内人士向蓝鲸财经分析称,未来的儿童保险,可以在财险方面进行考量,进一步发展未成年

  综上所述,关于六一儿童保险成礼单怎么选这个问题就介绍到这里啦,各位初为人父人母的亲们,大家都知道怎么给自己的孩子买儿童保险了吗?相信这篇文章对大家是有帮助的啦!更多保险资讯,请多多关注米保险。

  

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