小保险公司到底靠不靠谱?
不少保险销售人员都会遇到这样的情况:满怀热情地给人讲解选购保险的好处,人家回你一句:你给我推荐的保险公司我咋都没听说过啊?你们这“小保险公司”靠谱吗?会不会倒闭?在这里郑重告诉大家一句:小保险公司也有很好的保障制度,靠谱!
大多数人只听说过平安、国寿等老五家保险公司,很多人都会有保险公司倒闭后,保单会不会也跟着一起“倒闭了“的担忧。后来在学习了专业的保险知识后,才渐渐对保险行业有了自己的理解,不免感慨原来自己一直担心的完全有些多余。那么问题来了。
问题一,保险公司会不会倒闭?
在中国,可以很负责地告诉大家,保险公司拥有“绝对”安全性。因为根据我国《保险法》第八十五条,保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现,经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组,进行清算。经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外,不得解散。
所以,我们通常买的重大疾病保险属于人寿保险业务的范畴,故其人寿保险公司除分立、合并外,不得解散。
问题二,那么为什么国内的保险公司不能倒闭呢?
原因是国内保险公司成立的机制与保障制度。
对于国内保险公司而言,成立条件是非常苛刻的,必须对成立的保险公司股东背景作出相应的要求,对于保险公司注册资本作出条件,众安保险的腾讯背景,百年人寿的万达背景,工银安盛的工商银行的股东背景都是十分强大的。
其次,从偿付能力实施监管来看,每个季度,保险公司都会通过建立详尽的数学模压和压力测试对包自己公司的能力在99.5%以上。
最后在股东背景、公司实力、偿付能力的基础上,保监会还会层层把关,时刻监控,有多级预警制度。所以保险公司倒闭的可能性非常小。在我国,暂且没有保险公司倒闭案例。
问题三,保险公司既然不能倒闭,那实在经营不下去会有什么下场?
虽然保险公司不能倒闭,但是根据我国《保险法》第八十八条,经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益。
所以,虽然人寿保险公司不能倒闭,但是国家规定可以宣告破产,宣告破产之后,如果有新的保险公司来接盘,那么客户的保单以及保险公司的准备金都会转到这家新的保险公司。如果没有新的保险公司来接盘,那么保监会(现在的银保监会)就会指定一家人寿公司接管,同样,客户的保单和准备金都会转交给这家保险公司。当然也有特殊情况,保监会直接接管。
问题四,理赔和保险公司大小有关系吗?
大家首先要搞清楚一点,保险的本质是合同,保单会不会赔,怎么赔,都是要看条款的。这是理赔的依据。至于理赔需要什么材料,审核需要多久,这些保险条款上也会有说到。
保险公司风险综合评级分为A、B、C、D四类。
A类公司:指偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司;
B类公司:指偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司;
C类公司:指偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司;
D类公司:指偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。
今天说了这么多就是想为大家普及一个概念,就是保险公司是不能倒闭的,而且即使保险公司破产重组或者被接管后,您的保单也不会受到影响。最后,还想告诉大家,并非故意要给大家推荐“小保险公司”的产品,真的是它的产品保障又好,保费又便宜啊。
所以小保险公司虽然是“公司”还“小”,但是却比任何一种别的类型的公司都靠谱。至于“小保险公司会不会倒闭”“能不能理赔”的担忧大可把心放到肚子里。
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